Parametrische Versicherungsmarktgröße

Die parametrische Versicherungsmarktgröße wurde 2023 auf 14,8 Mrd. USD geschätzt und wird auf eine CAGR von über 11,5% zwischen 2024 und 2032 geschätzt. Das Marktwachstum wird durch die zunehmende Einführung der neuesten Technologien wie Internet of Things (IoT), Künstliche Intelligenz (AI) und Machine Learning (ML) Algorithmen zur Verbesserung der Kundenanforderungen und -dienstleistungen angetrieben. IoT-Geräte, wie Sensoren und angeschlossene Geräte, liefern Echtzeit-Daten über die Anlagenleistung (z.B. Maschinenbetrieb) und andere relevante Metriken sowie Umweltvariablen wie Temperatur und Feuchtigkeit.

Durch die Entwicklung und Umsetzung verschiedener AI & ML-Algorithmen können Versicherungsunternehmen exakter parametrische Auslöser schaffen, um diese Daten zu bewerten und Risiken und potenzielle Verluste genauer zu bewerten. Zusätzlich können ML-Algorithmen vergangene Daten untersuchen und Zusammenhänge zwischen Variablen (wie Windgeschwindigkeit oder seismische Aktivität) und den tatsächlichen Verlusten finden. Dies minimiert das Basisrisiko und erhöht die Zuverlässigkeit von parametrischen Versicherungsprodukten durch die Unterstützung bei der Konstruktion parametrischer Auslöser, die dem versicherten Auftreten sehr ähnlich sind.

Im Zusammenhang mit Wetterkatastrophen, einschließlich Hurrikanen, Überschwemmungen und Dürren oder Naturkatastrophen, wie Erdbeben und Tsunamis, bietet parametrische Versicherung einen schnellen und vorhersehbaren finanziellen Schutz. Unternehmen und Regierungen suchen zunehmend nach Versicherungslösungen, die sofortige Liquidität bieten, um schnelle Erholungs- und Resilienzinitiativen zu unterstützen, da der Klimawandel weiter abnimmt. Die parametrische Versicherung wird von Regierungen und internationalen Organisationen häufiger in ihre Strategie zur Anpassung an den Klimawandel aufgenommen.

Langfristige Anpassungsbemühungen werden von diesen Politiken unterstützt, die neben der Förderung von Investitionen in nachhaltige Entwicklungsmethoden und klimafreundliche Infrastruktur Finanzschutz bieten. So startete München Re im Februar 2024 ein neues weltweit parametrisches Lösungsteam, das sich auf den natürlichen Katastrophenrisikotransfer konzentrierte. Die neue Einheit pflegte eine starke Zusammenarbeit mit den Fakultäts- und Unternehmenskundenbereichen von Munich Re. Es versammelte ein ausgezeichnetes Team von Spezialisten für Produktinnovation, Katastrophenrisikomodellierung, Underwriting und Strukturierung.

Der parametrische Versicherungsmarkt steht vor einer großen Frage des mangelnden Bewusstseins und des Verständnisses der parametrischen Versicherung. Um Vertrauen zu fördern und die Adoption zu fördern, müssen Versicherer, Makler und Rentversicherer in die Ausbildung ihrer Stakeholder und Kunden zu den Vorteilen, Einschränkungen und praktischen Aspekten der parametrischen Versicherung investieren. Dies ist besonders herausfordernd, da sich die zugrunde liegenden Grundsätze der parametrischen Versicherung deutlich von denen der standardmäßigen Schadenversicherung unterscheiden.

Für Unternehmen und Einzelpersonen, die mit traditionellen Versicherungsmodellen vertraut sind, kann es schwierig sein, die parametrischen Auslöser und Auszahlungsberechnungen auf Basis vorgegebener Parameter und die Idee des Basisrisikos zu verstehen. Das niedrige Bewusstsein und das Verständnis der parametrischen Versicherung kann sein Wachstum behindern, gezielte Bildungsanstrengungen erfordern, um Wissenslücken zu überwinden und die Markteinführung zu fördern.

Parametrischer Versicherungsmarkt Trends

Wetterbedingte Risiken, einschließlich Hurrikanen, Erdbeben und Überschwemmungen, waren der traditionelle Schwerpunkt der parametrischen Versicherung. Die Ausweitung parametrischer Lösungen, um ein breiteres Risikospektrum zu decken, einschließlich Supply Chain Disruptions, Cyber-Risiken, Pandemik und sogar nicht-beschädigende Geschäftsunterbrechungsereignisse, ist ein Entwicklungstrend in der Branche.

Maßgeschneiderte parametrische Lösungen auf Basis von Branchen-, Geographie- und Risikoprofilanpassungen werden bei den Versicherern zunehmend verbreitet. Durch die Behandlung spezifischer Risikopositionen macht diese Personalisierung eine parametrische Versicherung attraktiver für ein breiteres Spektrum von Verbrauchergruppen. Die Kombination parametrischer Versicherungen mit alternativen Risikoübertragungsmechanismen, wie z.B. in Gefangenschaftsversicherungsstrukturen/Klassikfreiheitsplänen, zeigt die Innovationen der Versicherer im Produktdesign. Diese hybriden Lösungen bieten eine verbesserte Flexibilität, um ein breites Spektrum an Verbraucherbedürfnissen zusammen mit vollständiger Deckung zu bieten.

Parametrische Versicherungsmarktanalyse

Basierend auf der Endverwendung wird der Markt in Einzel-, Firmen- und Regierungsfragen eingestuft. Das Unternehmenssegment wird voraussichtlich 2023 über 45 % halten. Die parametrische Versicherung fördert die Resilienz der Unternehmen, indem sie nach einem Auslöseereignis eine schnellere Erholung und weitere Operationen ermöglicht. Unternehmen, die in Industrien tätig sind, die anfällig für wetterbedingte Unterbrechungen/Naturkatastrophen sind, profitieren davon am meisten, da Ausfallzeiten einen großen finanziellen Einfluss haben können.

Darüber hinaus suchen Unternehmen auch nach starken Versicherungslösungen, die schnell und effizient auf unvorhergesehene Vorkommnisse überall auf der Welt reagieren können, da globale Lieferketten stärker verflochten werden und vor Störungen von Naturkatastrophen/geopolitischen Krisen verletzlich sind. Somit erfüllt die globale Reichweite und Anpassungsfähigkeit der parametrischen Versicherung die sich ändernden Anforderungen multinationaler Unternehmen.

Der parametrische Versicherungsmarkt ist auf Basis der Deckung in Naturkatastrophenversicherung, Spezialversicherung und andere unterteilt. Im Jahr 2023 entfiel auf das natürliche Katastrophenversicherungssegment ein Marktanteil von über 56%. Die Notwendigkeit einer Naturkatastrophenversicherung steigt aus mehreren Gründen an, was die weltweite Zunahme sowohl der Häufigkeit als auch der Intensität von Naturkatastrophen am wichtigsten ist. Erhöhte Häufigkeit und Intensität natürlicher Katastrophen, einschließlich Hurrikanen, Überschwemmungen, Wildfeuer und Stürme, sind ein Ergebnis des Klimawandels. Um die finanziellen Verluste zu verringern, besteht ein größeres Bedürfnis nach Versicherungsdeckung gegen diese Vorkommnisse.

Darüber hinaus verlangen Kreditgeber und Regulierungsbehörden gelegentlich eine Naturkatastrophenversicherung von Unternehmen und Immobilienbesitzern in Hochrisikogebieten, um Kredite/Baugenehmigungen zu gewähren. Die Notwendigkeit einer Deckung wird durch diese gesetzliche Verpflichtung bestärkt.

Nordamerika dominierte 2023 den parametrischen Versicherungsmarkt mit rund 35 % des Umsatzanteils. Das Marktwachstum wird von der zunehmenden Häufigkeit digitaler Bedrohungen und strengen regulatorischen Anforderungen angetrieben. Nordamerika ist anfällig für mehrere Naturkatastrophen, darunter Hurrikane, Erdbeben, Wildfeuer, Überschwemmungen und schwere Stürme, was zu erheblichen Sachschäden, Unternehmensunterbrechungen und wirtschaftlichen Verlusten führt. Bei schnellen Auszahlungen, abhängig von vorgegebenen Auslösern, einschließlich Windgeschwindigkeit, Erdbebenhöhe oder Niederschlägen, bietet die parametrische Versicherung ein vereinfachtes und effektives Mittel zum finanziellen Schutz gegen diese Gefahren.

Die parametrische Versicherung spielt eine wichtige Rolle in den europäischen Strategien zur Anpassung des Klimawandels, indem Investitionen in nachhaltige Infrastruktur, Katastrophenrisikominderung und Klimaschutzmaßnahmen anvisiert werden. Die Versicherer und politischen Entscheidungsträger arbeiten zusammen, um eine parametrische Versicherung als Instrument für den Aufbau adaptiver Kapazitäten und die Bewältigung der aufstrebenden Klimarisiken zu fördern.

Die Region Asien-Pazifik erlebt bedeutende Investitionen in Infrastrukturprojekte, sowie schnelle wirtschaftliche Expansion und Urbanisierung. Die parametrische Versicherung fördert widerstandsfähige Wirtschaften und nachhaltiges Wachstum in Entwicklungsländern, indem sie diese Investitionen vor möglichen Verlusten durch Naturkatastrophen schützen.

Parametrischer Versicherungsmarktanteil

AXA und München Re dominiert den Markt mit einem Marktanteil von über 20% im Jahr 2023. AXA konzentriert sich auf die Innovation und die Schaffung neuer parametrischer Versicherungslösungen, die den einzigartigen Anforderungen verschiedener Märkte und Branchen entsprechen. Dazu gehören neben der konventionellen wetterbedingten parametrischen Abdeckung neue Bedrohungen wie Cyber-Gefahren, Supply Chain Disruptions und Pandemien.

München Re bietet Versicherer, Organisationen des öffentlichen Sektors und Unternehmenskunden maßgeschneiderte parametrische Versicherungslösungen, die auf ihre spezifischen Risikoprofile und betrieblichen Anforderungen zugeschnitten sind. München Re bietet seinen Kunden eine klare und vorhersehbare Gefährdung durch seine parametrischen Politiken, die sehr flexibel und flexibel sind.

Parametric Insurance Market Companies

Hauptakteure der parametrischen Versicherungsbranche sind:

• AXA
• AIG (American International Group)
• Allianz
• Berkshire Hathaway
• Kohl
• Lloyds von London
• München Re
• Nephila Hauptstadt
• Swiss Re
• Versicherungsgruppe Zürich

Nachrichten über die Versicherungswirtschaft

• Im Juni 2024 erhielt die African Risk Capacity Ltd. (ARC) einen Beitrag von 27 Millionen US-Dollar von der niederländischen Regierung, um die Klimabeständigkeit in Afrika zu stärken und die parametrische Versicherung auf dem ganzen Kontinent weiter zu fördern. Die Finanzierung wurde durch das Africa Disaster Risk Financing Program (ADRiFi) Multi-Donor Trust Fund der African Development Bank geleitet, von dem die Niederlande nun zum sechsten Beitrag geworden sind.
• Im Juni 2024 erhob IBISA, ein globales Klima-Versicherungsunternehmen, in einer Förderrunde 3 Mio. USD, um sein parametrisches Versicherungsangebot in Asien und Afrika zu erweitern. Diese Investition unterstreicht die wachsende Nachfrage nach erschwinglichen und zugänglichen parametrischen Versicherungslösungen, um die Auswirkungen des Klimawandels zu mindern, insbesondere in Regionen, in denen die Gemeinschaften am stärksten gefährdet sind.

Der parametrische Versicherungsmarktforschungsbericht beinhaltet eine eingehende Erfassung der Industrie mit Schätzungen und Prognosen in Bezug auf Umsatz (USD Million) von 2021 bis 2032, für die folgenden Segmente:

Markt, nach Deckung

• Naturkatastrophenversicherung
• Spezialversicherung
• Sonstige

Markt, nach Vertriebskanal

• Direkter Umsatz
• Broker/Agenten
• Online-Plattformen
• Banken
• Sonstige

Markt, nach Anwendung

• Landwirtschaft
• Energie und Nutzung
• Immobilien
• Baugewerbe
• Gesundheit
• Marine
• Reise und Tourismus
• Sonstige

Markt, von End-Use

• In
• Unternehmen
• Regierung

Die vorstehenden Angaben sind für die folgenden Regionen und Länder angegeben:

• Nordamerika
  • US.
  • Kanada
• Europa
  • Vereinigtes Königreich
  • Deutschland
  • Frankreich
  • Italien
  • Spanien
  • Niederlande
  • Rest Europas
• Asia Pacific
  • China
  • Indien
  • Japan
  • Südkorea
  • ANZ
  • Südostasien
  • Rest von Asia Pacific
• Lateinamerika
  • Brasilien
  • Mexiko
  • Argentinien
  • Rest Lateinamerikas
• MENSCHEN
  • VAE
  • Südafrika
  • Saudi Arabien
  • Rest von MEA