基于使用情况的保险 (UBI) 市场规模 - 按套餐（按驾驶方式付费 (PHYD)、按驾驶方式付费 (PAYD)、按驾驶方式管理 (MHYD)）、技术、按车辆（乘用车、商用车），按车龄、分销渠道和预测划分，2024 年 - 2032 年
报告 ID: GMI3020 | 发布日期: August 2024 | 报告格式: PDF
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基准年: 2023
涵盖的公司: 21
表格和图表: 310
涵盖的国家: 24
页数: 240
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基于用法的保险市场规模
2023年,基于用法的保险市场规模价值为521亿美元,估计在2024至2032年之间将登记超过24%的CAGR。 以使用为基础的保险是一种汽车保险,它利用车辆内通信系统来监测里程和驾驶习惯。 远程数据系统对驱动模式和安全做法提供了准确的见解,使保险商能够根据预期的风险实时调整保险费。
总里程,出行时间,GPS跟踪车辆位置,加速度,刹车,甚至气囊部署等计量标准,使保险商能够根据实际驾驶行为调整保费,遏制欺诈性报销. 越来越多地采用这些与车辆有关的保险办法,旨在遏制意外索赔,促进更安全地驾驶,目的是推动该行业的市场份额。
基于使用量的保险市场增长的猛增主要由采用UBI系统的保险公司推动,以提高盈利能力。 这些政策利用尖端机对机技术,从车辆中获取实时数据,使基于驾驶行为而不是仅仅历史索赔的保险费个性化. 这种办法不仅会降低索赔费用,而且还会完善定价模式,为收入增长提供动力。
2023年8月,Citroen与ICICI Lombard General Insurance合作,为其电动车辆eC3的购买者推出了基于使用保险(UBI)方案. 这种创新的保险模式旨在奖励安全驾驶行为,并推广eC3所有者负责任的驾驶习惯. 显示安全驾驶习惯的司机将受益于较低的续聘费。 这种方法鼓励采用更安全的驾驶方法,有可能降低事故风险。 此外,汽车保险商越来越注重远程诊断。 通过整合先进的机上通信装置,保险商现在可以远程诊断车辆问题,在竞争性的使用保险市场中各自为政。
除此之外,公司正在利用先进的分析和预测模型技术来有效分析远程数据。 这有助于改进风险评估、定价准确性并查明驱动力行为的趋势。 例如,2023年9月,加拿大主要财产和伤亡保险人Definite推出了一个以使用为基础的开创性保险产品,即Sonnet Shift。 这种创新的提供是加拿大的首个此类服务,向安大略省的索内客户提供个性化的保险体验,推广更安全的驾驶习惯并让驾驶者对其保费有更多的控制.
基于用法的保险(UBI)利用实时数据,根据个人驾驶习惯评估和定价保险单. 虽然这种方法可加强安全并带来有针对性的惠益,但它引起了对隐私和数据安全的关切。 广泛收集数据,涉及地点、速度、制动和驾驶时间等各个方面,增加了未经授权进入、违规和滥用的风险。 因此,保险人被迫强化其安全协议并遵守严格的数据保护法,特别是GDPR和CCPA。
应对庞大的数据量需要强大的存储、处理和分析能力,需要复杂的数据管理解决方案。 此外,由于保险商必须匿名提供隐私数据,同时提取有价值的见解,因此挑战进一步增加。 要实现这种平衡,就必须不断加强加密、访问控制和遵守规章制度。
以使用为基础的保险市场 趋势
技术进步正在重新塑造以使用为基础的保险(UBI)的格局,影响保险人评估风险和价格政策的方式。 一个关键趋势是将包括全球定位系统和速度监测在内的先进远程数据系统直接纳入车辆和移动设备。 这些系统提供实时驱动行为数据,使保险人能够提供准确和当前的定价。
2024年6月,因图伊特宣布收购提供移动风险情报的Zendrive,以强化其基于用量的汽车保险产品"Karma Drive". 这项收购旨在加速开发和采用Karma Drive,该车利用远程数据提供基于驾驶行为的个人化保险定价。 这进一步使因图伊特将Zendrive的技术和专门知识融入了Karma Drive,增强了其在购买政策前对驾驶习惯和潜在折扣提供实时反馈的能力.
此外,保险商越来越多地转向人工智能和机器学习算法,通过庞大的数据集过滤、确定模式并增强定价准确性,从而增强竞争力。 5G技术的出现保证了数据传输的更快和更可靠,有利于实时处理远程数据。 此外,正在探索区块链技术的潜力,以加强数据安全和透明度并简化索赔处理。 剑桥移动和Octo Telematics等主要公司处于前列,正在设计创新的电信技术解决方案,推动UBI市场提高效率、效力和客户满意度。
基于用法的保险市场分析
市场分为OBD-II,Black Box,Smartphone,和嵌入式电信机. 2023年,OBD-II占了市场份额的49%以上. 鉴于连接汽车的受欢迎程度不断提高以及随后的司机数据激增,远程数据技术已成为关键。 它使保险商能够利用这种丰富的信息,包括驾驶模式、维修需要和车辆的总体性能。 随着连通汽车技术的采用不断升级,下一波车辆准备呈现集成数据连接的特点. 这些联系将为保险人提供广泛的使用和地点数据,有助于制定基于使用保险的政策和措施。
例如,2022年11月,CerebrumX宣布与福特建立合作伙伴关系,以促成基于使用保险(UBI)的解决方案. 这种合作旨在利用连接的车辆数据,根据个人驾驶行为提供个性化保险,增强消费者的总体保险经验。 该伙伴关系将利用从福特车辆收集的远程数据,使保险公司能够实时评估驾驶习惯。 这些数据将有助于根据用户驾驶频率和行为确定保险费。
以使用为基础的保险市场分为客车和商业车辆。 预计到2032年客车将达到2859多亿美元. 客车是私人最常使用的车辆类型,并构成汽车市场的一大部分. 所有权水平的提高通常导致针对个别司机的UBI产品数量增多. UBI模式使用远程数据来评价驾驶行为,尤其适用于能有效监测和分析运输模式的客车.
这使得保险商能够根据速度,制动和里程等具体驾驶特征调整保险费,这些特点与客车而非商业车辆或车队更为相干. 例如,在2021年3月,现代公司推出了基于用法的保险(UBI)计划,允许客户根据其驾驶行为而可能节省汽车保险费.
UBI程序依靠旅行时间数据和驾驶行为数据,使用车辆传感器和现代蓝链接的远程数据. 该方案与现代的更广泛战略相一致,即通过现代连通流动倡议加强乘车经验并接纳乘车者,其目的是通过流动、连通汽车和数据服务提供个性化经验和增值服务。
北美占有很大份额,占2023年基于使用保险市场的40%以上. 本区域对UBI保险的需求正在迅速增长,原因是客户对个性化保险和远程数据基础设施的需求不断增加。 例如,2022年2月,汞保险向新泽西州的司机提供基于使用保险的应用程序。 这一举措使投保人有可能根据驾驶习惯降低保险费。
在亚太地区,由于交通量增加和电信技术的进步,市场正在蓬勃发展。 中国和印度等国由于基础设施的改善和有控制的补贴,利润一直在增加。 然而,隐私问题和技术使用模式不同等限制影响了市场的增长。
南美和中东的UBI预计在2021至2032年间增长令人印象深刻. 这是由于在阿联酋、巴西、阿根廷和南非为扩大电信保险方案而持续增加的电信技术解决方案。 Telematics解决方案供应商与保险公司签订合同,提供Telematics保险解决方案.
此外,预计本区域连通汽车的增长将推动市场的增长。 由于连接的汽车配备了最新的技术和传感器,汽车制造商和保险公司可以很容易地收集驾驶数据来分析风险并提供新的更好的见解. 改进报价。 这将导致新保险单和新材料的销售迅速增加,扩大市场。
在过去的几年里,阿联酋一直对车辆安全进行大量投资,这是由于旅游业和移民不断增长导致车辆数量不断增加. 考虑到阿联酋对车辆及其保险的需求不断增长,以迪拜为基地的保险创新者Beema于2022年1月推出了一个使用型汽车保险计划"Beema SmartDriver",奖励用户更安全和更负责任的驾驶. 这是阿联酋市场上首个此类产品,可以通过Beema的移动应用在线购买并激活.
基于用法的保险市场份额
塔吉克斯坦 S.P.A和进步保险占市场份额的10%以上。 UnipolSai是保险业早期采用远程数据学的国家之一,使他们能够随着时间的推移完善其UBI服务,并建立起强大的市场存在.
他们对远程数据技术进行了大量投资,提供了详细的数据分析,从而能够进行准确的风险评估和将保险费个人化。 UnipolSai提供针对不同客户部分量身定制的一系列创新UBI产品,增强了其吸引力和客户保留.
进步已经有效地推销了UBI方案"Snapshot",使其成为美国最受认可和信任的UBI提供品之一. 进步在远程计算机和数据分析方面的早期和持续投资,使它们能够提供高度竞争性和准确的个人化保险产品。 渐进式注重方便用户技术和透明定价模式,提高客户满意度和忠诚度.
基于用法的保险市场公司
在基于使用保险(UBI)行业中经营的主要角色有:
基于用法的保险业新闻
以使用为基础的保险(UBI)市场研究报告包括对该行业的深入覆盖 根据2021至2032年收入估计数和预测, 下列部分:
市场,按包
按技术分列的市场
市场,车辆
按车辆年龄分列的市场
市场,按分配渠道
现就下列区域和国家提供上述资料: