自动保护保险市场规模

担保汽车保护保险市场的规模在2023年价值为39亿美元,预计在2024年至2032年期间,CAGR将增长7%以上。 随着汽车价格的上涨,贷款/租赁的应付金额与普通保险单所涵盖的实际现金价值之间的差额会增加。

如果汽车被偷/宣布完全损失,则GAP保险变得至关重要,因为它支付差额。 它被客户选择为金融安全网,防止他们因折旧和市场价值变化而不得不支付大量自付费用. 面对不断增长的费用和不稳定的经济条件,必须保障大量汽车投资,这是对GAP保险市场需求上升的主要原因。

当消费者为汽车成本提供相当大比例的资金时,贷款与价值的比率会上升,通常只有很小的首付期/更长的贷款期. 如果汽车是总/stolen,则金融风险会增加,因为正常保险在这种情况下可能无法支付全部未偿贷款债务. 通过弥补短缺,GAP保险确保债务人不会因为不再拥有汽车而负债。 对于贷款与价值比率高的贷款,放款人和经销商经常建议/要求提供GAP保险,以保护自己和借款人免受任何财务损失。

当投保人不确定其保险单范围内的事件/条件时,他们可能会在《全球行动计划》保险方面误解保险条款。 如果他们的汽车被完全窃取/丢失,这种模糊性可能造成GAP保险提供的财务保障水平的不确定性. 术语,包括"实际现金价值","贷款余额覆盖"和"覆盖限额",可能会被客户误解,给客户留下这样的印象:当某些情况可能无法被其政策所涵盖时,他们就完全受到保护了. 这可能导致意外的财政困难。

担保自动保护保险市场 趋势

对GAP保险的需求受到汽车价格上涨趋势的直接影响. 当汽车越来越贵时,人们往往需要借出贷款或租赁购买汽车。 这种做法与汽车的ACV相比提高了贷款金额. 如果发生盗窃/完全损失,GAP保险弥补了常规保险覆盖的ACV与剩余贷款余额之间的差额. 这种趋势在正在扩大的经济体或消费者选择具有最先进便利设施的更昂贵汽车的地区尤其重要。 保险人提供灵活的GAP保险产品,以适应寻求财政保护的客户不断变化的需求,防止严重的贬值和市场波动。

例如,2023年7月,随着车辆价格继续攀升,主要城市中心的新车购买者对GAP保险的需求激增。 消费者选择了GAP政策来防范潜在的资金短缺,确保如果他们的车辆被宣布为因事故或盗窃而损失总额,他们能够支付未偿贷款余额。 这一趋势反映了一种积极主动的办法来减轻与车辆成本上升有关的经济不确定性。

GAP保险的市场环境受到监管发展的重大影响. GAP保险产品的结构、成本和消费者营销受到对消费者保护法、保险立法和披露要求的修改的影响。 保护消费者利益、维持公平程序并提高透明度往往是监管改革的主要目标。 浏览这些变化将有助于保险商在遵守规定的同时保持有竞争力的产品。 例如,如果监管改革要求更准确地披露保险条款、限制和排除,保险人可能被迫修改其保险政策并增强消费者教育。

在活跃的GAP保险市场中,保险人必须适应监管变化以保持增长,提高客户满意度并增强信心. 例如,2023年9月,在若干法域,GAP保险公司根据新条例更新了保险单,以保证保险披露更加彻底和易懂。 该方案的目标是提高消费者对现行监管义务的理解和遵守。 保险商旨在通过在遵守不断变化的行业条例的同时,提高覆盖面条款和限制的清晰度来提高客户的满意度和信任度。

担保的自动保护保险市场分析

根据应用情况,市场分为客运车辆和商用车辆. 客运车辆段占据了市场主导地位,预计到2032年将达到40多亿.

• 以载人而非载货为主要目的的机动车型称为客车. 这些从小车到SUV和面包车的车厢通常较小,为多人提供座位. 客车用于娱乐,通勤,个人出行.
• 他们的封闭式客舱配备了气囊和安全带,以便增加安全性和舒适性。 客车对日常的出行至关重要,因为它为人们和家庭提供了快速而轻松地从一个地方到另一个地方的自由和无障碍.

根据类型,担保汽车保护保险市场分为回购GAP保险,融资GAP保险,车辆更换GAP保险,回购GAP保险等. 回归价值GAP保险部分增长最快,2024至2032年间CAGR超过10%.

• 按数值返回 一类被称作有担保汽车保护的保险,即GAP保险,在出现全损或被窃时,支付保险赔付金额与汽车当期市值的差额. 退回价值的GAP保险侧重于补偿折旧损失至车辆的市场价值,而普通GAP保险则涵盖保险付款与剩余贷款或租赁金额之间的差额。
• 这种保险为保险索赔时的重大损失提供财务担保,因此对可能遭遇快速贬值或市场价格变化的汽车所有人有利。

2023年北美主导了GAP保险市场,占比超过34%. 美国由于汽车业蓬勃发展,消费金融做法广泛,在市场上起重要作用. 为了防止汽车所有人在汽车全损或被盗窃时遭受财务损失,美国保险公司和金融机构经常提供GAP保险.

汽车拥有率高、包括贷款和租赁在内的各种融资选择以及在特定情况下鼓励或要求GAP保险的监管限制,是推动美国GAP保险市场的一些因素。 市场正在扩大,部分原因是消费者对全面保险的了解和期望,以及保险商不断创新,创造符合不断变化的市场条件和客户需要的GAP解决方案。

随着该行业汽车业的爆炸性增长和消费者对金融保护解决方案的日益了解,GAP保险市场在中国正在扩大。 为了满足越来越多的车主的需要,特别是那些通过贷款或租赁保险人为其车辆融资的车主正在修改其GAP保险产品。 促进车辆销售和保险渗透的政府举措对市场有利。

日本的GAP保险市场十分发达,汽车拥有率高,保险部门先进。 日本消费者高度评价诸如GAP保险等全面保险办法,因为他们在车辆被窃或完全丢失的情况下提供财务保护。 市场竞争性定价战略和严格的监管标准确保了强有力的消费者保护和市场稳定。

随着汽车融资选择越来越受欢迎,GAP保险市场在韩国不断增长. 为了防止发生盗窃或事故时的折旧损失,消费者选择GAP保险,这提高了他们对拥有一辆车的信任. 为了向客户提供全面的汽车保护并遵守当地立法,韩国保险商提供定制的GAP保险包. 汽车拥有率的不断提高和具有竞争力的保险环境鼓励了市场的扩大。

担保自动保护保险市场份额

全州保险公司和全国互助保险公司在GAP保险业中占有10%以上的份额。 全州保险公司是美国最大的保险产品供应商之一. 它通过其庞大的代理网络和直接渠道,提供广泛的保险服务,如商业、家庭、汽车和人寿保险等。

All State 以其强大的品牌意识,尖端保险选择,以及致力于提供特殊客户服务而出名. 为了改善客户经验,企业大力强调个性化保险解决方案并使用尖端技术. 为了进一步表明自己对成为好企业公民的承诺,全州还资助了几个街区项目和备灾工作.

全国互助保险公司是美国保险和金融服务的主要提供者。 它通过子公司和子公司网络向全国的个人和公司客户提供服务。 全国以其广泛的产品提供、致力于社区参与、以及客户服务的名声而出名。 为了满足投保人的许多需要,并保持其在切割式保险市场上的领先地位,该公司十分重视金融服务和保险解决方案的创新.

担保自动保护保险市场公司

在GAP保险业经营的主要角色有:

• 全州保险公司
• 拱基资本集团有限公司
• 保险公司
• 伯克郡Hathaway公司
• 汽车护理计划有限公司
• 直接缺口有限公司
• 无穷保险 Assurity Solutions Ltd.
• 全国互助保险公司
• 苏黎世保险集团有限公司.

担保自动保护保险业新闻

• 2024年4月,"全国互助保险公司"推出"网络保险新产品",旨在为企业全面防范网络威胁. 这一方案是全国范围应对不断变化的网络安全威胁和满足现代对可靠保险选择日益增长的需要的主动战略。 新服务保护公司免受网络灾难带来的金钱损失和声誉损害,提供定制的覆盖选择和风险管理服务。 全国范围的网络保险空间显示,它致力于在保险部门提供以客户为重点的创新解决办法。
• 2024年3月,全州保险公司通过收购"安全汽车保险公司"来扩大其市场存在. 通过这一计算决定,Allstate可以更好地为全国范围范围更广,保险需求更广的客户服务,并加强其在非标准车辆保险市场部分的地位. Safe Auto公司在保险部门拥有现有的品牌和客户,预期这一收购将改善Allstate公司的服务提供和组合。

保障汽车保护(GAP)保险市场调查报告包括对该行业的深入覆盖 根据2021年至2032年收入估计数和预测(百万美元), 下列部分:

市场,按类型

• 退票缺口保险
• GAP保险
• 车辆更换 GAP 保险
• 回归价值的GAP保险
• 其他人员

市场,按应用

• 客车
• 商用车辆
• 其他人员

市场,按分销渠道

• 代理和经纪人
• 直接反应
• 其他人员

现就下列区域和国家提供上述资料:

• 北美
  • 美国.
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 联合王国
  • 法国
  • 意大利
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  • 欧洲其他地区
• 亚太
  • 中国
  • 印度
  • 日本
  • 韩国
  • 澳大利亚
  • 亚洲及太平洋其他地区
• 拉丁美洲
  • 联合国
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 米兰
  • 阿联酋
  • 沙特阿拉伯
  • 南非
  • 其余的MEA地区