Размер рынка микрострахования

Размер рынка микрострахования был оценен в 74,2 миллиарда долларов США в 2023 году и, по прогнозам, вырастет более чем на 6,5% в период с 2024 по 2032 год. Правительственные инициативы, продвигающие политику микрострахования, способствовали росту рынка. Эта политика, разработанная для нужд лиц с низким доходом и малого бизнеса, обеспечивает существенную финансовую защиту.

Согласно пресс-релизу Пресс-информационного бюро (PIB), в сегменте страхования жизни в 2021 году было выпущено 1,07 млн новых полисов микрострахования, что генерирует премию бизнеса в размере 45,2 млн долларов США. В сегменте общего страхования было выдано около 53 046 полисов микрострахования. Активная роль правительства в поощрении и реализации этих схем повышает осведомленность, делая страхование доступным для более широкой демографической группы.

Страховые полисы, адаптированные для населения с низким доходом, стимулируют рынок микрострахования. Эта политика, специально разработанная для удовлетворения финансовых потребностей лиц с ограниченными ресурсами, обеспечивает существенное покрытие по доступным ценам. Предлагая защиту от различных рисков, таких как чрезвычайные ситуации в области здравоохранения и стихийные бедствия, микрострахование повышает финансовую безопасность уязвимых сообществ. Правительственные инициативы и усилия страховых компаний, направленные на то, чтобы сделать эту политику доступной и доступной, значительно расширили рынок, обеспечив большую финансовую доступность и стабильность среди населения с низким уровнем дохода.

Ограниченная осведомленность о продуктах микрострахования представляет собой серьезную проблему для размера рынка. Многие потенциальные бенефициары, особенно в бедных и сельских районах, не знают о существовании, преимуществах и доступности этих вариантов страхования. Это непонимание мешает им принимать обоснованные решения о страховом покрытии. Образовательные кампании, программы поддержки сообщества и инициативы по финансовой грамотности имеют решающее значение для решения этой проблемы, гарантируя, что целевая демографическая группа понимает ценность и актуальность микрострахования для своих конкретных потребностей.

Воздействие COVID-19

Пандемия COVID-19 негативно повлияла на рынок микрострахования. Экономическая неопределенность и потеря рабочих мест напрягли финансы людей с низким доходом, делая страховые взносы недоступными для многих. Кроме того, пандемия повысила осведомленность о рисках, связанных со здоровьем, увеличив спрос на страхование. Однако операционные проблемы, сокращение располагаемого дохода и изменение приоритетов потребителей создали препятствия для микростраховщиков, что привело к замедлению продаж политики и выявлению уязвимости рынка во время экономического кризиса.

Тенденции рынка микрострахования

Доступное страхование от несчастных случаев и смертей играет ключевую роль в развитии индустрии микрострахования. Эта политика, разработанная для лиц с низким доходом, обеспечивает необходимую защиту, не напрягая ограниченные бюджеты. Например, в апреле 2023 года в Камеруне начала свою деятельность компания aYo Holdings, основанная MTN, лидером в области телекоммуникаций в Африке. Компания внедряет инновационные страховые продукты, которые обеспечивают доступное покрытие от несчастных случаев и смертей для местных потребителей.

Обеспечивая доступное покрытие от несчастных случаев и смертей, микрострахование становится практичным и осуществимым вариантом для уязвимых сообществ. Эта доступность повышает финансовую безопасность и способствует более широкому внедрению микрострахования, тем самым стимулируя рост и обеспечивая широкое покрытие среди недостаточно обслуживаемого населения.

Цифровизация регистрации и премиальных платежей революционизирует рынок микрострахования. Используя цифровые платформы, страховщики оптимизируют процесс регистрации, делая его более быстрым и доступным для людей с низким доходом. Цифровой платеж Опции повышают удобство, позволяя держателям полисов платить премии через мобильные приложения или онлайн-платформы и устраняя необходимость в физических транзакциях. Этот бесшовный опыт побуждает больше людей к регистрации и делает его проще, быстрее и более удобным для страховщиков и страхователей, расширяя охват рынка и стимулируя рост рынка.

Анализ рынка микрострахования

Сегмент страхования жизни, основанный на типе продукта, в течение прогнозируемого периода будет расширяться на 7% CAGR. Доступность является основой роста сегмента микрострахования жизни. Политика микрострахования тщательно разработана, чтобы быть финансово доступной для людей с ограниченными доходами, гарантируя, что даже те, кто находится в низкоэкономических слоях, могут позволить себе покрытие жизни.

Премии структурированы в соответствии со скромными бюджетами этих страхователей, что делает страхование жизни доступным для более широкой демографической группы. Сохраняя низкие затраты, микростраховщики удовлетворяют потребности уязвимых сообществ и позволяют им защищать финансовое будущее своих семей, не налагая чрезмерного финансового бремени, тем самым способствуя финансовой безопасности и включению в демографическую группу с низким уровнем дохода.

Исходя из конечного использования, размер рынка микрострахования бизнес-сегмента доминировал около 36 миллиардов долларов США в 2023 году. Внедрение страховых продуктов, специально предназначенных для микро- и малого бизнеса, стимулирует рост в этом сегменте. Эти индивидуальные предложения удовлетворяют уникальные потребности малых предприятий, обеспечивая им доступный и соответствующий охват.

Например, в марте 2023 года TD Insurance представила специализированный страховой продукт, ориентированный на малый бизнес в Канаде. Это прямое страховое предложение предназначено для предоставления индивидуального покрытия для микро- и малых предприятий, работающих в различных секторах, таких как розничная торговля, подрядчики, оптовая торговля, бизнес и профессиональные услуги, а также здравоохранение. Преодолев разрыв в страховании для предприятий в этих секторах, страховщики укрепляют финансовую безопасность. Этот целенаправленный подход повышает доступность и поощряет микро- и малые предприятия инвестировать в страхование, стимулируя расширение рынка.

Рынок микрострахования в Азиатско-Тихоокеанском регионе составил 35% от доли выручки в 2023 году. Увеличение финансирования стартапов микрострахования способствует росту рынка. Растущий интерес инвесторов и финансовая поддержка позволяют стартапам внедрять инновации и расширять свои услуги и охватывать более слабо обслуживаемое население.

Например, в июне 2021 года Bimaplan, стартап в сфере страховых технологий, завершил предварительный раунд финансирования A, получив 2,5 миллиона долларов США. Заметное участие в проекте приняли ведущие мировые венчурные компании, включая Amino Capital, Acequia Capital, Emphasis Ventures (EMVC) и Goodwater Capital. С большим капиталом эти стартапы могут разрабатывать индивидуальные, доступные страховые продукты, повышая финансовую доступность и безопасность для частных лиц и малого бизнеса. Приток финансирования стимулирует рынок, поощряя инновации, улучшая доступность и обеспечивая устойчивость инициатив по микрострахованию в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Доля рынка микрострахования

В конкурентном ландшафте рынка доминирующие игроки, включая Axa Group и Swiss Re, доминируют благодаря стратегическим запускам продуктов. Они постоянно внедряют инновации, внедряют новые страховые решения и укрепляют свои позиции благодаря стратегическим приобретениям, обеспечивая сильное присутствие на рынке и новаторские достижения в области микрострахования.

Рынок микрострахования

Основными компаниями, работающими в сфере микрострахования, являются:

• Allianz SE
• Группа Акса
• Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
• БРАК
• Фонд MetLife
• Микрообеспечение
• СКС Микрофинансирование
• Швейцарский Реж
• Микрофинансирование Telenor Банк
• Страховая группа Цюриха

Новости индустрии микрострахования

• В сентябре 2023 года Turaco, африканский поставщик микрострахования с поддержкой технологий, приобрел MicroEnsure Ghana, микростраховую компанию, ранее принадлежавшую MIC Global. После приобретения MicroEnsure Ghana будет переименована в Turaco Ghana, а существующая команда и руководство сохранят свой опыт в компании.

Исследование рынка микрострахования включает в себя углубленный охват отрасли. с оценками и прогнозом в отношении выручки (Миллион долларов США) с 2018 по 2032 годДля следующих сегментов:

Рынок по типу продукции

• Микрострахование здоровья
• Микрострахование жизни
• Микрострахование имущества
• Другие

Рынок по типу модели

• Модель партнерского агента
• Модель полного сервиса
• Модель, управляемая поставщиком
• Другие

Рынок, по поставщик

• Микрострахование
• Микрострахование через помощь / государственную поддержку

Рынок, по канал распределения

• Прямые продажи
• Микрофинансовые учреждения
• Цифровая платформа

Рынок, по Конец использования

• Бизнес
• Личный

Приведенная выше информация была представлена для следующих регионов и стран:

• Северная Америка
  • США.
  • Канада
• Европа
  • Великобритания
  • Германия
  • Франция
  • Италия
  • Испания
  • Скандинавы
• Азиатско-Тихоокеанский регион
  • Китай
  • Индия
  • Япония
  • Южная Корея
  • Австралия
  • Юго-Восточная Азия
• Латинская Америка
  • Бразилия
  • Мексика
  • Аргентина
• МЭА
  • ОАЭ
  • Южная Африка
  • Саудовская Аравия