Insurtech 시장 규모 – 유형별, 기술별, 유통 채널별, 배포 모드별, 성장 예측(2025~2034년)

인슈어테크 시장 규모

글로벌 인슈어테크 시장은 2024년에 53억 달러로 평가되었으며 2025년에서 2034년 사이에 36%의 CAGR을 등록할 것으로 예상됩니다.

Insurtech의 첨단 기술은 프로세스를 간소화하고 운영 효율성을 높여 보험 산업을 재편했습니다. 머신 러닝(ML)과 인공 지능(AI)은 조직이 원래 인간이 수행하던 다양한 작업을 자동화할 수 있도록 함으로써 오늘날 이 산업 혁명을 주도하는 선도적인 기술로 자리매김하고 있습니다. 현대의 디지털 보험사인 레모네이드(Lemonade)와 종안(ZhongAn)은 보험 및 청구 업무의 전체 범위를 포괄하는 인공 지능 기반 챗봇을 통해 청구 정산 운영 및 고객 서비스를 변경했습니다.

예를 들어, WAIC2023에서 ZhongAn은 2023년 6월 보험 산업을 위해 AI 기술과 AI 생성 콘텐츠(AIGC)를 병합하는 방법을 자세히 설명하는 전략 계획을 발표했습니다. 이 회사의 Lingxi 핵심 시스템은 19개 보험 범주에 AIGC 기능을 제공하는 동시에 인수 및 청구 처리와 고객 서비스 운영을 개선합니다. 이 솔루션은 운영 효율성을 제공하는 동시에 비용을 절감하는 동시에 맞춤형 솔루션을 생성합니다. 이 회사는 모든 비즈니스 운영에서 프로세스를 최적화하기 위해 데이터 공유를 통해 다양한 이해 관계자를 통합하는 보험 시스템을 구축할 계획입니다.

인슈어테크 시장은 소비자가 저렴한 가격의 맞춤형 보험 상품을 추구함에 따라 성장을 관찰했습니다. 기술을 통해 기능을 통해 광범위한 데이터 포인트를 디지털 방식으로 수집할 수 있습니다. 예를 들어, Lemonade는 각 고객으로부터 1,500개의 개별 데이터 포인트를 수집하여 보험사가 개인화된 인수 및 가격 책정 시스템을 개발할 수 있도록 합니다. 데이터 기반 분석을 통해 기업은 위험을 낮추고 경쟁력 있는 가격을 제공하여 고객이 디지털 거래에 더 개방적일 수 있도록 합니다. 영국 사람들은 개인 정보 보호에 대해 주의를 기울이지만, 이러한 서비스가 더 낮은 비용과 더 나은 고객 서비스 표준을 의미할 때 고객이 맞춤형 보험을 수용한다는 것을 보여주는 지속적인 추세입니다.

Statista에 따르면 인슈어테크 부문은 지난 7년 동안 연간 100억 달러를 초과하는 강력한 투자 유입을 유지했습니다. 탄탄한 투자 환경은 보험사들이 디지털 솔루션을 구현하고 더욱 발전시킬 수 있는 경쟁적인 환경을 조성했습니다. 보험 부문은 전통적인 보험사들이 강력한 기술 개발이 필요한 신중한 접근 방식을 따르면서 빠른 속도로 변화하고 있습니다. 투자의 증가 추세는 인수 및 청구 처리에 대한 혁신적인 접근 방식을 만들어 전 세계적으로 현대 보험 운영의 국제적 확장을 위한 견고한 기반을 구축합니다.

인슈어테크 시장 동향

• 여러 저명한 InsurTech 회사는 위험 평가 및 인수의 품질과 청구 관리 활동을 향상시키는 데 도움이 되는 빅 데이터 플랫폼에 대한 약속을 보여주고 있습니다. 전통적인 보험 방법론은 일반적으로 광범위한 위험 프로필로 그룹화된 이력 기반 데이터에 의존하며, 이로 인해 가격 책정 오류와 운영 비효율성이 발생합니다.
  
• 예를 들어, 2024년 11월, ZhongAn은 중국 내 차량 보험 운영을 개선하기 위해 Sinosafe Asset Insurance 및 Urtrust와의 파트너십을 통해 Data Cube를 도입했습니다. 이 플랫폼은 AI 시스템을 고급 분석과 연결하여 운전자의 행동, 재무 건전성 및 시스템 사용량을 측정하여 정확한 가격 계산 및 사기 행위 감지로 이어집니다. 이 이니셔티브는 보험 산업을 혁신하기 위해 디지털 혁신을 활용하려는 ZhongAn의 전략적 목표를 지원한다.
  
• 보험사는 빅 데이터를 사용하여 제품 및 소셜 미디어 사용과의 고객 상호 작용, 사물 인터넷 센서와 차량 추적 정보와 같은 여러 유형의 최신 및 원시 데이터를 즉시 연구할 수 있습니다.
  
• 인슈어테크 기업은 빅 데이터 플랫폼을 사용하여 규제 요구 사항을 단순화하고 보다 발전된 의사 결정 지원을 위해 예측 분석을 강화합니다. 보험 회사는 규정 준수 규칙을 따라야 하므로 빅 데이터 시스템은 기업이 거래를 확인하고 비정상적인 패턴을 감지하여 업계 규정을 확인하는 데 도움이 됩니다.
  
• 예측 모델은 고객 이직률 및 위험과 관련된 미래 시장 예측을 생성하여 보험 회사가 시장 변화가 발생하기 전에 전략을 수립할 수 있도록 합니다.
  
• AI 및 머신 러닝 기술과 함께 빅 데이터를 사용하는 인슈어테크 기업은 기존 보험 모델을 혁신하는 혁신적인 고객 지향 솔루션을 통해 시장 우위를 확보하여 운영 효율성과 재정적 성공을 높일 수 있습니다.
  

인슈어테크 시장 분석

배포 모드에 따라 Insurtech 시장은 온프레미스와 클라우드 기반으로 나뉩니다. 온프레미스 부문은 60% 이상의 시장 점유율을 차지했으며 2034년까지 700억 달러를 넘을 것으로 예상됩니다.  

• 온프레미스 배포 부문은 주로 제어 및 규정 준수와 함께 더 높은 데이터 보안을 제공하기 때문에 시장 리더십을 유지합니다. 금융 부문은 의료 및 보험 비즈니스와 함께 매우 민감한 비즈니스 및 고객 데이터를 사용하여 운영되며, 이에 따라 강력한 보안 프로토콜이 필요합니다. 기업은 GDPR, HIPAA 및 PCI-DSS의 규정 준수 요구 사항을 충족할 수 있는 완벽한 데이터 제어 기능을 갖추고 있기 때문에 온프레미스 배포의 이점을 누릴 수 있습니다.
  
• 온-프레미스 배포를 통해 중요한 데이터 보호를 유지 관리하면 조직은 선호하는 데이터 주권 기능으로 인해 타사 보안 위반과 무단 데이터 액세스를 모두 방지할 수 있습니다.
  
• 직원 전문 지식과 함께 기존 IT 리소스를 사용하여 안정적인 운영을 추구하는 기업은 반복적인 클라우드 서비스 요금 및 공급업체 함정에 대한 의존성을 없애기 때문에 온프레미스 배포를 통해 장기적으로 더 나은 재정적 이익을 얻을 수 있습니다.
  
• 또한 온프레미스 솔루션은 더 나은 성능과 사용자 지정을 제공하며, 이는 복잡한 IT 에코시스템을 가진 기업에 매우 중요합니다. 이러한 배포를 통해 레거시 시스템과의 원활한 통합이 가능하여 호환성 문제 없이 중단 없는 워크플로를 보장할 수 있습니다.
  
• 대규모 조직, 특히 미션 크리티컬 애플리케이션을 사용하는 조직은 데이터 처리가 외부 클라우드 서버에 의존하지 않고 로컬에서 이루어지기 때문에 대기 시간이 줄어들고 안정성이 높아지는 이점을 얻을 수 있습니다.
  
• 또한 온프레미스 솔루션은 특정 비즈니스 요구 사항에 맞게 소프트웨어 및 보안 프로토콜을 조정할 수 있는 뛰어난 유연성을 제공하므로 고성능 컴퓨팅 및 IT 환경 제어가 필요한 기업에 매력적인 옵션입니다. 클라우드 채택이 증가하고 있지만 보안, 규정 준수 및 운영 효율성을 우선시하는 기업들 사이에서 온프레미스 배포에 대한 수요는 여전히 강합니다.
  

유통 채널을 기준으로 인슈어테크 시장은 D2C(Direct-to-Consumer), 중개인 및 에이전트 등으로 나뉩니다. 브로커 및 에이전트 부문은 2024년에 62.7%를 차지하여 시장을 지배했습니다.

• 중개인과 대리인은 복잡한 보험 및 금융 상품을 통해 고객을 안내하는 데 중요한 역할을 하기 때문에 시장을 지배합니다. 많은 보험 구매자, 특히 상업 및 고가 개인 보험 부문의 구매자는 개인화된 조언, 위험 평가 및 정책 맞춤화를 위해 중개인과 대리인에게 의존합니다. 직접 판매 채널과 달리 중개인과 대리인은 인간적인 손길을 제공하여 고객이 정책 조건을 탐색하고, 보장 옵션을 비교하고, 보험사와 더 나은 요율을 협상할 수 있도록 도와줍니다.
  
• 그들의 전문 지식은 사이버 보험, 책임 보장 및 고액 순자산 개인 보험과 같은 전문 보험 라인에서 특히 가치가 있으며, 이러한 경우 만능 솔루션으로는 충분하지 않습니다. 또한 중개인과 에이전트는 고객과 장기적인 관계를 구축하여 디지털 셀프 서비스 플랫폼에 비해 더 나은 고객 유지율과 만족도를 보장합니다.
  
• 그들의 지배력의 또 다른 주요 이유는 여러 보험사에 접근할 수 있는 능력으로 고객에게 더 넓은 범위의 옵션을 제공합니다. 자체 상품만 판매하는 직접 보험사와 달리 중개인과 독립 대리인은 서로 다른 제공업체의 보험을 비교하여 고객에게 가장 적합한 보험을 찾을 수 있습니다. 이러한 유연성은 경쟁력 있는 가격으로 맞춤형 솔루션을 찾는 기업과 개인에게 매우 매력적입니다.
  
• 또한 디지털 침투율이 낮은 신흥 시장 및 산업에서는 중개인과 대리인이 주요 유통 채널 역할을 하여 보험 상품이 더 광범위한 고객 기반에 도달할 수 있도록 합니다. 그들의 강력한 산업 네트워크와 확고한 신뢰성은 그들을 필수 불가결하게 만들며, 디지털 보험 플랫폼의 채택이 증가하고 있음에도 불구하고 지속적인 지배력을 강화합니다.
  
• 예를 들어, 레모네이드는 2023년 7월 General Catalyst와 협력하여 자본 준비금을 소진하지 않고 성장을 촉진하는 금융 모델 역할을 하는 Synthetic Agents를 출시했습니다. GC와 레모네이드(Lemonade)의 파트너십을 통해 금융업체는 CAC 비용의 80%를 충당하는 동시에 보험료 지불에서 16%의 합성 수수료를 받을 수 있습니다.
  
• 이 프로그램을 통해 Lemonade는 고객의 소유권을 유지하고 자본 수익을 개선하는 동시에 비즈니스를 성장시킬 수 있습니다. General Catalyst는 이 파트너십을 Lemonade가 기술 개발 및 비즈니스 확장을 발전시키는 데 도움이 되는 핵심 요소로 보고 있습니다.
  

인슈어테크 시장은 유형에 따라 건강 보험, 생명 보험, 재산 및 상해(P&C) 보험, 자동차 보험, 특수 보험 및 재보험으로 분류됩니다. 생명보험 부문은 2024년에 20% 이상의 시장 점유율을 차지했습니다.

• 시장은 생명 보험이 중요한 보안 수단 역할을 하고 자산에 대한 지속적인 보호를 제공하기 때문에 생명 보험을 주요 부문으로 인식합니다. 생명 보험은 사람들이 사망 할 때 가족의 재정적 미래를 보호하기 위해 가입하여 모든 인구 집단에 서비스를 제공하기 때문에 핵심 금융 상품으로 남아 있습니다.
  
• 생명 보험 부문은 가처분 소득이 증가하는 동안 사람들이 재무 설계에 대해 더 많이 인식하게 되고 있으며 신흥 경제국에서 중산층의 인구 증가를 경험하기 때문에 여전히 지배적입니다.
  
• 생명 보험에는 보호와 부의 축적이 모두 필요한 고객을 끌어들이는 종신 생명 및 기부 보험과 같은 투자 및 저축 기능이 포함되어 있습니다. 생명 보험의 성장은 생명 보험을 직원 복리후생 패키지의 필수 구성 요소로 사용하는 정부와 고용주의 지원을 받고 있습니다.
  
• 생명 보험의 지속적인 특성은 높은 갱신률로 연장되고 지속적인 보험료 지불을 초래하기 때문에 지배력을 설명하는 중요한 요소입니다. 생명 보험은 시간이 지남에 따라 확장되는 꾸준한 수익원을 창출하는 반면 다른 보험 유형은 특정 이벤트에 따라 달라지므로 보험사에게 더 수익성이 높은 부문입니다.
  
• InsurTech 혁신과 함께 디지털 채널을 통해 고객 생명 보험에 대한 접근이 증가했는데, 이러한 개발로 고객에게 간소화된 보험 취득 절차가 제공되었기 때문입니다. 글로벌 보험 시장에서 이 부문의 지배력은 선진국의 고령화 인구로 인한 은퇴 및 연금 관련 생명 보험 상품 수요 증가로 인해 더욱 강력해지고 있습니다.
  

기술을 기반으로 Insurtech 시장은 인공 지능 및 기계 학습, 빅 데이터 및 분석, 블록 체인, 사물 인터넷 (IoT), 텔레매틱스 및 클라우드 컴퓨팅으로 나뉩니다. 승용차 부문은 2024년에 70% 이상의 시장 점유율을 차지했습니다.

• Big Data & Analytics는 위험 평가 및 사기 식별은 물론 개인화된 고객 경험에 필수적인 기능을 제공하기 때문에 InsurTech 시장에서 선도적인 기술로 기능합니다. 보험 회사는 정보에 입각한 결정을 내리고 보험료율을 설정하며 인수 운영을 개선하기 위해 광범위한 정형 및 비정형 데이터가 필요합니다.
  
• 보험 회사는 더 나은 위험 평가 프레임워크 및 보험료 시스템 모델링을 위해 빅 데이터를 사용하여 고객의 의료 기록 및 운전 습관과 재무 운영 문서화와 함께 고객 행동을 조사합니다. 보험사는 보험금 청구에서 사기 패턴을 식별하는 능력을 통해 예측 분석의 이점을 얻을 수 있으므로 재정적 손실 수를 최소화할 수 있습니다. 소셜 미디어 및 IoT 장치의 데이터를 다른 여러 소스와 함께 실시간으로 처리하면 보험사가 우수한 결정을 내리고 InsurTech 운영에서 빅 데이터 및 분석의 필수 특성을 확인할 수 있습니다.
  
• 보험사들은 보험 정책에서 텔레매틱스 기술 및 웨어러블과 함께 디지털 플랫폼을 점점 더 많이 사용하기 때문에 사용 가능한 분석 데이터가 크게 증가하고 있습니다. 보험사는 대규모 데이터 세트 분석을 통해 조정 가능한 정책 비용과 조정 가능한 권장 사항을 가능하게 하는 맞춤형 보험 보장을 만들어 보험 계약자를 유지하면서 더 나은 고객 상호 작용을 유도합니다.
  
• 보험 회사는 데이터 기반 규정 준수가 필수 요구 사항이 되었기 때문에 분석을 사용하여 규제 보고 요구 사항을 충족하는 동시에 위험 관리 기능을 수행합니다. 빅 데이터 시스템은 AI와 머신 러닝이 함께 작동하기 때문에 자동화 및 운영 효율성을 통해 비용을 절감할 수 있습니다. 보험 산업의 디지털 트랜스포메이션은 빅 데이터 분석이 더 나은 시장 성과를 위한 기본적인 조직 지원 역할을 하기 때문에 계속해서 강력하게 성장하고 있습니다.
  

북미는 약 37%의 점유율로 글로벌 인슈어테크 시장을 지배하고 있으며 미국은 2024년에 12억 달러의 매출을 창출하여 이 지역에서 시장을 주도하고 있습니다.

• InsurTech 시장 리더십은 미국이 보유하고 있는데, 이는 미국이 첨단 보험 시장과 강력한 기술 역량 및 높은 디지털 혁신 채택률을 보유하고 있기 때문입니다. 이 나라의 보험 시장은 전 세계에서 가장 큰 시장 중 하나이며 혁신과 시장 경쟁을 모두 발전시키는 확립된 규제 구조를 유지하고 있습니다.
  
• Insurance Information Institute, Inc.는 2021년 미국 노동부(U.S. Department of Labor)가 보험 산업에 280만 명의 근로자를 고용하고 있다고 보고했음을 나타내는 데이터를 제시했습니다. 보험사에서는 160만 명의 근로자가 근무했으며, 생명 및 건강 보험사는 911,400명, P/C 보험사는 628,600명, 재보험사는 26,900명의 근로자를 고용하고 있습니다. 120만 명의 사람들이 중개인 및 기타 연결된 보험 기관과 함께 보험 대리점에 고용되었습니다.
  
• 미국 보험 시장과 인슈어테크(InsurTech) 스타트업은 AI 및 빅 데이터 분석, 블록체인 및 IoT를 통해 청구 처리를 최적화하고 사용자 경험을 개선하는 동시에 위험 분석을 강화하기 위해 신흥 기술에 상당한 자금을 투자합니다. InsurTech 스타트업은 미국에서 활동하는 주요 사모펀드 및 벤처 캐피털 투자자를 통해 상당한 재정적 지원을 받아 신제품 개발로 빠른 비즈니스 성장을 주도합니다.
  
• 이 나라는 고객들이 모바일 애플리케이션 및 AI 기반 챗봇과 함께 디지털 솔루션을 사용하여 보험에 대한 청구를 구매하고 처리함으로써 보험에 대한 기술 중심의 접근 방식을 채택했기 때문에 이점을 유지하고 있습니다. 주요 기술 회사들은 보험사와 파트너십을 맺고 텔레매틱스 및 AI 기반 언더라이팅을 기반으로 하는 자동차 보험을 포함한 차세대 보험 솔루션을 개발하기 위해 국내에서 운영되고 있습니다.
  
• 미국 정부가 지원하는 개방형 보험 이니셔티브 및 디지털 규정 준수 규정은 InsurTech 회사의 성장을 촉진하는 동시에 국가는 공동 보험사-기술 스타트업 협력을 통해 InsurTech 시장 침투에서 전 세계를 선도합니다.
  

독일의 인슈어테크 시장은 2025년부터 2034년까지 상당히 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 독일의 InsurTech 시장은 잘 관리된 보험 부문과 현대적인 디지털 시스템, 기술 발전의 사용 증가로 인해 유럽 국가 중에서 지배적입니다. 이 나라의 보험 부문은 기존 보험 회사가 InsurTech 신생 기업과 협력하여 운영 효율성과 고객 상호 작용을 개선하기 때문에 높은 수준의 발전으로 운영됩니다.
  
• 빅 데이터 분석 및 블록체인 기술, 사물 인터넷 장치와 함께 인공 지능을 구현하면 디지털 보험사는 인수 운영과 청구 처리 및 위험 평가 기능을 간소화할 수 있습니다. 디지털 보험 솔루션은 GDPR 및 BaFin 규정을 포함한 보호 규정과 결합된 독일의 엄격한 데이터 보안법으로 인해 독일 고객의 신뢰를 얻고 있습니다. 보험 시장은 소비자가 개인화되고 유연한 보호를 원하기 때문에 주문형 보험과 사용량 기반 및 파라메트릭 보장에 대한 수요가 증가하고 있습니다.
  
• 독일의 InsurTech 성장은 베를린과 뮌헨에 혁신 센터로 집중되어 있는 강력한 스타트업 생태계와 벤처 캐피탈 투자로부터 추가 지원을 받습니다.
  
• 정부는 디지털 트랜스포메이션 이니셔티브를 시행하여 표준 보험 회사가 클라우드 기반 시스템과 AI 기반 솔루션을 통합하도록 동기를 부여합니다. 독일에서 운영되는 InsurTech 회사는 지속 가능성과 녹색 보험이 업계의 주요 우선 순위가 되었기 때문에 ESG(Environmental Social Governance) 원칙을 보험 상품에 통합합니다.
  
• 자동차 보험은 텔레매틱스 기술을 통해 발전하고 있지만, 커넥티드 카가 시장 성장을 주도하고 있으며, 건강 및 생명 보험사는 운영을 관리하기 위해 AI 기반 위험 평가 프레임워크에 더 많이 의존하고 있습니다. 급속한 디지털 혁신을 통해 독일은 미래의 유럽 InsurTech 트렌드를 개발하는 데 필수적인 역할을 유지할 수 있습니다.

중국의 인슈어테크 시장은 2025년부터 2034년까지 상당하고 유망한 성장을 경험할 것으로 예상됩니다.

• 중국은 정부 지원 및 기술 지향적인 인구와 함께 빠른 디지털 전환으로 인해 글로벌 InsurTech 시장에서 선두 주자로 자리 잡고 있습니다. 중국 보험 부문에서 빅 데이터 분석, 블록체인 및 IoT 기술과 함께 인공 지능을 채택함으로써 기업은 맞춤형 보험 상품을 제공하고 자동화된 청구 처리를 실행하며 위험 평가 운영을 강화할 수 있습니다.
  
• 알리바바(Alibaba), 텐센트(Tencent), 핑안보험(Ping An Insurance)을 비롯한 중국 기술 리더들은 웹 기반 생태계와 인공 지능 인수 기능, 임베디드 보험 상품을 통해 보험 시장을 근본적으로 변화시켰습니다. 모바일 결제 시스템과 전자 상거래 플랫폼의 강력한 존재는 중국에서 InsurTech 서비스 채택을 주도하여 전 세계적으로 빠른 시장 확장을 주도합니다.
  
• 중국 InsurTech 시장은 정부가 금융 및 보험 부문 혁신을 지원하는 동안 정부 지원 규제 변화와 투자 증가를 통해 급속한 성장을 경험하고 있습니다. 사용량 기반 및 소액 보험 모델은 특히 건강 및 자동차 보험 부문에서 유연하고 저렴한 보험 보장이 필요한 많은 고객에게 서비스를 제공하기 위해 등장했습니다.
  
• 스마트 운영 및 고객 참여는 스마트 계약을 통해 블록체인 기술을 사용하는 로보어드바이저와 함께 AI 기반 챗봇의 이점을 누릴 수 있습니다. InsurTech 솔루션은 디지털 의료 옵션에 대한 고객의 관심이 증가함에 따라 의료 기술 및 원격 의료 시스템과 빠르게 통합되고 있습니다. 중국은 대규모 인구 기반과 첨단 기술 채택, 강력한 시장 투자를 통해 InsurTech 혁신 및 확장 분야의 세계적인 리더로서의 위치를 유지하고 있습니다.
  

인슈어테크 시장 점유율

2024년 인슈어테크 시장을 주도하는 상위 5개 기업은 하마 보험, 루트 보험, 레모네이드, 오스카 헬스, 중안 보험입니다. 그들은 함께 시장에서 약 30%의 시장 점유율을 차지하고 있습니다.

• Lemonade는 AI를 사용하여 주택, 임차인, 애완동물, 자동차 및 생명 보험 서비스를 제공하는 동시에 자동화된 프로세스 및 사회적 이니셔티브에 중점을 둔 선도적인 InsurTech 회사로 운영됩니다. 이 회사는 인공 지능 및 행동 경제 원칙을 통해 청구 처리를 단순화하여 처리 시간을 단축하고 비용을 절감하며 사용자 경험을 개선합니다.
  
• 이 회사는 기술 고객 기반을 확보하기 위해 기존 보험 프레임워크를 혁신한 즉각적인 디지털 플랫폼을 사용합니다. Lemonade가 구축한 전략적 파트너십과 함께 Synthetic Agents 프로그램을 통해 운영을 통해 견고한 재무 상태를 유지하면서 효율적으로 확장할 수 있습니다.
  
• Lemonade는 구독 모델과 미청구 보험료를 보험 계약자가 선택한 비영리 단체로 리디렉션하는 Giveback 프로그램을 통해 고객 호소력을 향상시킵니다. AI 언더라이팅과 자동화된 채팅 지원 플랫폼의 결합으로 회사는 운영 효율성을 극대화하는 선도적인 InsurTech 조직으로 자리매김했습니다.
  
• Lemonade는 빅 데이터 분석과 예측 분석을 함께 사용하여 예측 가격 책정 방법을 개선함으로써 비즈니스 수익성과 보험 계약자 유지율을 높일 수 있습니다. 이 회사의 새로운 보험 분야 진출과 국제 시장 확장이 결합되어 InsurTech의 선두 주자가 되었습니다.
  
• Oscar Health는 개인 고객 및 중소기업 고객에게 특별히 서비스를 제공하는 기술 기반 의료 플랜을 통해 건강 보험을 혁신합니다. 이 회사는 AI 기반 소프트웨어와 원격 의료 기능을 사용하여 정책을 관리하고 청구를 처리하는 동시에 고객에게 맞춤형 의료 지침을 제공합니다. 이 회사는 데이터 중심의 방법론을 통해 보험 제공업체로서 차별화되며, 이는 회원 참여와 함께 비용 절감을 강화하고 기존 건강 보험사와의 분리를 강화합니다. 이 회사는 원격 의료 서비스가 필요한 사람들에게 강력하게 어필하는 디지털 의료 옵션과 가상 상담을 제공한다는 점에서 두드러집니다.
  
• Oscar Health는 고유한 보험 플랫폼을 통해 향상된 예방 서비스 및 보장의 완전한 투명성과 결합된 비용 효율적인 의료 전용 모델을 소개합니다. 원격 감시와 결합된 실시간 건강 데이터 분석을 통해 회원들은 건강 관리에 대한 더 나은 지식을 얻고 불필요한 의료 비용을 최소화할 수 있습니다. 헬스케어 제공업체 및 기술 기업과의 전략적 제휴를 통해 이 회사는 미국 보험 부문에서 더 강력한 시장 지배력을 구축했습니다. 온라인 중심의 플랫폼 및 체계적인 기술 발전과 결합된 그의 활발한 브랜드 인지도는 Oscar Insurance를 엘리트 InsurTech 리더로 자리매김했습니다.
  
• 중국은 디지털 전용 보험회사인 중안보험(ZhongAn Insurance)을 운영하며, 빅데이터 및 블록체인 기술과 함께 AI를 사용하여 맞춤형 온디맨드 보험을 생성합니다. 이 회사는 보험 서비스를 정기적인 디지털 거래에 통합하는 전자 상거래, 핀테크 및 여행 플랫폼 제휴를 통해 수백만 명의 고객에게 서비스를 제공함으로써 중국의 초기 디지털 보험 제공업체로 운영되고 있습니다.
  
• 클라우드 기반 운영이 필요한 이 회사의 완전 디지털 플랫폼을 통해 고객은 적은 운영 비용으로 즉시 보험을 받는 동시에 청구 처리 경험을 간소화할 수 있습니다. 중국의 디지털 경제 확장을 통해 ZhongAn은 건강, 여행, 소비자 가전 및 자동차 부문 전반에 걸쳐 보험 상품을 제공할 수 있습니다.
  
• ZhongAn의 AI 기반 가격 책정 모델 및 위험 평가 도구는 보험 배포를 재정의하여 확장 가능하고 비용 효율적으로 만들었습니다. 청구 처리 및 사기 감지에 대한 블록체인 애플리케이션은 투명성과 보안을 높여 고객 신뢰를 구축합니다.
  
• 이 회사는 머신 러닝과 예측 분석을 활용하여 언더라이팅 정밀도를 개선하고 위험을 최소화하며 효율성을 극대화합니다. 강력한 재정적 지원, Ant Group 및 Tencent와의 전략적 제휴, 지속적인 기술 발전을 통해 ZhongAn은 글로벌 InsurTech 시장에서 지배적인 세력을 유지하고 있습니다.
  

인슈어테크 시장 기업

인슈어테크 산업에서 활동하는 주요 업체는 다음과 같습니다.

• 비마
• 볼트텍
• Bright Health 그룹
• 하마 보험
• 레모네이드
• 메트로마일
• 다음 보험
• 오스카 건강
• 루트 보험
• 중안보험
  
• InsurTech 시장은 기술 혁신, 고객 중심 솔루션 및 전략적 파트너십에 의해 주도되어 경쟁이 치열합니다. 레모네이드(Lemonade), 오스카 헬스(Oscar Health), 중안 인슈어런스(ZhongAn Insurance)와 같은 기존 업체는 AI 기반 언더라이팅, 빅 데이터 분석, 효율성과 고객 경험을 향상시키는 원활한 디지털 플랫폼으로 시장을 지배하고 있습니다.
  
• 전통적인 보험사들도 자체 디지털 솔루션을 개발하거나 신생 기업과의 인수 및 협업을 통해 InsurTech 공간에 진입하고 있습니다. 이를 통해 신생 기업과 기존 보험사 모두가 비용 효율적이고 개인화된 보험 솔루션을 제공하기 위해 경쟁하는 역동적인 생태계가 형성되었습니다.
  
• 경쟁 구도는 벤처 캐피털 투자, 규제 개발 및 시장 확장에 의해 더욱 형성됩니다. 블록체인, IoT, 텔레매틱스 및 클라우드 컴퓨팅을 활용하는 기업은 사기 탐지, 실시간 모니터링 및 자동화된 청구 처리를 개선하여 우위를 점할 수 있습니다. 지역 업체들은 특히 InsurTech에 대한 디지털 채택 및 규제 지원이 높은 중국, 미국 및 유럽에서 강력한 경쟁자로 부상하고 있습니다. 경쟁이 치열해짐에 따라 기업들은 빠르게 진화하는 시장에서 자사를 차별화하기 위해 AI 기반 위험 평가, 임베디드 보험 모델 및 구독 기반 제품에 집중하고 있습니다.
  

인슈어테크 산업 뉴스

• 2024년 11월, ZhongAn과 Sinosafe Asset Insurance 및 Urtrust의 합작 투자사는 중국의 자동차 보험 부문을 개선하기 위해 Data Cube를 출시했습니다. 이 플랫폼은 인공 지능과 고급 분석 도구를 사용하여 운전자 행동과 신용도 및 사용자 행동을 평가하는 동시에 정확한 제품 가격 책정 및 사기 발견을 수행합니다.
  
• 알리바바의 데이터 에코시스템을 통해 ZhongAn은 사용자 행동 및 예측 사용 패턴에 기반을 둔 것과 같은 새로운 보험 접근 방식을 개발합니다. 이 회사의 '포인원(four-in-one)' 자동차 서비스 에코시스템은 운송 및 커넥티드 카와 함께 자동차 소매 및 금융을 위한 온라인 운영을 오프라인 활동과 연결합니다. 보험 산업의 디지털 트랜스포메이션 전략은 비즈니스 운영 전반에 걸쳐 디지털 혁신을 구현하려는 ZhongAn의 이니셔티브와 일치합니다.
  
• 2023년 7월, 레모네이드는 제너럴 카탈리스트(General Catalyst)와 협력하여 자본 준비금을 소진하지 않고 성장을 촉진할 수 있는 금융 모델 역할을 하는 합성 제제(Synthetic Agents)를 출시했습니다. GC와 레모네이드(Lemonade)의 파트너십을 통해 금융업체는 CAC 비용의 80%를 충당하는 동시에 보험료 지불에서 16%의 합성 수수료를 받을 수 있습니다. 이 프로그램을 통해 Lemonade는 고객의 소유권을 유지하고 자본 수익을 개선하는 동시에 비즈니스를 성장시킬 수 있습니다. General Catalyst는 이 파트너십을 Lemonade가 기술 개발 및 비즈니스 확장을 발전시키는 데 도움이 되는 핵심 요소로 보고 있습니다. Lemonade는 2023년 내내 재무 성과에 대한 긍정적인 전망을 유지하고 있습니다.
  
• 2023년 6월, ZhongAn은 WAIC2023 기간 동안 보험 부문 AI 및 AIGC(AI 생성 콘텐츠) 통합 계획을 발표했습니다. 회사의 Lingxi 핵심 시스템은 AIGC를 통해 인수 및 청구 처리 및 고객 서비스 운영을 혁신하기 위해 19개 보험 범주에 걸쳐 운영됩니다. 이 회사는 운영 성과를 향상시키는 동시에 비용을 절감하는 동시에 맞춤형 솔루션을 생산하기 위해 노력하고 있습니다. 이 회사의 리더들은 규정 준수와 함께 업계의 보안과 공정성을 보장하는 조치를 통해 책임 있는 AI 개발에 중점을 두었습니다. 회사는 이 전략적 로드맵을 통해 모든 참가자에게 혜택을 줄 데이터 기반 보험 네트워크를 구축할 계획입니다.
  
• 2023년 2월, BNP 파리바 카디프(Cardif)와 레모네이드(Lemonade)는 기술에 정통한 젊은 소비자를 위해 프랑스에서 완전한 디지털 임차인 보험 상품을 출시했습니다. 이 정책에는 기본 개인 재산 및 책임 보호가 포함되지만 고객은 도난 보호 및 유리 손상 및 귀중품 보험에 대한 추가 보장 옵션을 선택할 수 있습니다. BNP Paribas Cardif는 파트너십을 구축함으로써 디지털 발전을 통해 더 나은 고객 경험을 창출하기 위한 전략을 실행합니다. 레모네이드는 BNP 파리바 카르디프(Cardif)가 프랑스 시장에서 확고한 입지를 구축한 데 따른 것이며, 두 회사는 공동 보험사로 활동하고 있습니다. 이 합작 투자 회사는 자동화된 웹 기반 구독 시스템과 청구 관리 프로세스를 통해 보험에 쉽게 접근할 수 있도록 노력하고 있습니다.
  
• 2021년 1월, ZhongAn International은 Sompo Japan과 파트너십을 맺고 디지털 트랜스포메이션 가속화를 목표로 하는 클라우드 기반 엔드 투 엔드 보험 서비스를 제공합니다. 이 협력은 Sompo가 정책 처리 효율성을 높이고 신제품 출시를 가속화하는 데 도움이 될 것입니다. Sompo 경영진은 파트너십에 대한 자신감을 표명하면서 일본에서 시장 입지를 강화하는 데 있어 파트너십의 역할을 강조했습니다. ZhongAn International은 이를 디지털 보험에 대한 전문 지식을 활용하면서 일본에서 확장할 수 있는 기회로 보고 있습니다. 두 회사 모두 기술 중심의 솔루션을 통해 혁신을 주도하고 고객 경험을 개선하는 것을 목표로 합니다.
  

인슈어테크 시장 조사 보고서에는 다음 부문에 대한 2021년부터 2034년까지 수익($Bn) 측면에서 추정 및 예측과 함께 업계에 대한 심층적인 적용 범위가 포함되어 있습니다.

유형별 시장(Market)

• 건강 보험
• 생명보험
• 재산 및 상해(P&C) 보험
• 자동차 보험
• 전문 보험
• 재보험

기술별 시장(Market, By Technology)

• 인공 지능(AI) 및 머신 러닝(ML)
• 빅 데이터 및 분석
• 블록체인
• 사물 인터넷(IoT)
• 텔레매틱스
• 클라우드 컴퓨팅

시장, 배포 모드별

• 온-프레미스
• 클라우드 기반

시장, 유통 채널별

• D2C(Direct-to-Consumer)
• 브로커 & 에이전트
• 다른

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