PMI Dimensione del mercato delle assicurazioni

PMI La dimensione del mercato delle assicurazioni è stata stimata a 417,2 miliardi di dollari nel 2023 e si stima che si registri un CAGR di oltre il 7% tra il 2024 e il 2032. La crescente consapevolezza dei rischi associati alla gestione di un'impresa sta aumentando la crescita del mercato. L'assicurazione funge da rete di sicurezza fornendo protezione finanziaria da questi pericoli, favorendo la crescita del mercato. Una maggiore consapevolezza dei rischi consente alle aziende di riconoscere e privilegiare i possibili rischi. Ad esempio, una società interessata sui rischi informatici può richiedere l'assicurazione sulla responsabilità informatica, ma un negozio fisico che affronta possibili danni alla proprietà può dare priorità all'assicurazione sulla proprietà.

I modelli di business in evoluzione che si adattano all'era digitale stanno alimentando l'adozione dell'assicurazione PMI. Le PMI possono affrontare le minacce mentre migrano online e adottano nuove tecnologie, creando una domanda di soluzioni assicurative specialistiche personalizzate nel mondo digitale, guidando così la crescita del mercato delle assicurazioni delle PMI.

L'assicurazione tradizionale ha utilizzato profili di rischio generali per i settori; tuttavia, gli strumenti digitali consentono agli assicuratori di utilizzare grandi dati e analisi per personalizzare le valutazioni dei rischi per le singole PMI in base alle loro specifiche operazioni digitali, creare prodotti assicurativi più mirati e rilevanti che rispondono alle esigenze uniche di ogni azienda e offrono prezzi più competitivi basati su un profilo di rischio più preciso. Questa strategia basata sui dati promuove l'innovazione e affronta i diversi profili di rischio delle PMI nell'era digitale, aumentando la crescita del mercato delle assicurazioni delle PMI.

Ad esempio, nel marzo 2023, il Fondo Monetario Internazionale (FMI) ha pubblicato un articolo che discute l'accelerazione della trasformazione digitale in economie avanzate a causa della pandemica. Essa ha evidenziato che la digitalizzazione è passata da una media del 6% in tutte queste economie, con piccole imprese che sperimentano progressi significativi, nonostante i livelli storicamente inferiori di digitalizzazione. Inoltre, i settori con tassi di digitalizzazione più bassi hanno aumentato anche i loro investimenti nelle tecnologie digitali. Questo illustra il paesaggio in evoluzione per le piccole imprese, portando ad una maggiore digitalizzazione e successivamente alimentando la crescita del mercato.

La sensibilità dei prezzi nel mercato assicurativo delle PMI pone una grande sfida, ostacolandone la crescita. Le PMI operano spesso a stretto margine finanziario. Essi possono privilegiare i costi attuali per le prestazioni a lungo termine previste, come l'assicurazione, con conseguente sottoassicurazione o senza copertura. Ciò pone una barriera all'espansione del mercato poiché molti potenziali clienti potrebbero non avere la capacità finanziaria.

Le PMI possono lottare per comprendere la proposizione di valore dell'assicurazione. Essi non possono aver subito una significativa perdita in passato o frainteso le possibili conseguenze finanziarie di un evento assicurato che si verifica, limitando la crescita del mercato. La rapidità di funzionamento di una PMI pone spesso vantaggi a breve termine e le attuali esigenze in vista delle tecniche di mitigazione del rischio a lungo termine, come l'assicurazione, ostacolando l'espansione del mercato.

PMI Mercato delle assicurazioni Tendenze

L'assicurazione sulle PMI sta assistendo a significativi progressi tecnologici. Molte attività di assicurazione manuale sono automatizzate utilizzando la tecnologia. Semplificare la raccolta dei dati utilizzando app online e il collegamento con il software contabile allevia le responsabilità amministrative per le PMI. Gli algoritmi utilizzano i dati per valutare i rischi e calcolare i tassi in modo efficace, con conseguente rapida approvazione delle politiche e costi amministrativi più economici per gli assicuratori.

I sistemi online consentono alle PMI di presentare richieste online, con soluzioni basate sull'intelligenza artificiale che facilitano la valutazione e il rimborso più rapidi. Questi miglioramenti comportano risparmi sui costi per gli assicuratori, che possono essere trasmessi alle PMI come premi più bassi, rendendo l'assicurazione più conveniente e stimolante sviluppo del mercato. La tecnologia fornisce agli assicuratori funzionalità di analisi dei dati superiori. Gli algoritmi di Machine Learning (ML) possono rilevare i pericoli di sviluppo e anticipare le perdite più accuratamente.

Ad esempio, nel giugno 2023, Kotak General Insurance ha collaborato con actyv.ai per offrire prodotti assicurativi di dimensioni ridotte a Micro, Small e Medium Enterprises (MSMEs). Questa partnership mira a fornire soluzioni di assicurazione a quasi un ecosistemi partner della supply chain lakh, consentendo loro di priorità la crescita, riducendo al minimo le preoccupazioni relative ai rischi aziendali.

PMI Analisi del mercato delle assicurazioni

Sulla base di assicurazione, il mercato è diviso in assicurazione sanitaria, assicurazione di proprietà, assicurazione sulla vita, risarcimento del lavoratore, assicurazione sulla responsabilità informatica, e altri. Il segmento di assicurazione immobiliare è previsto per superare USD 250 miliardi entro il 2032. L'assicurazione della proprietà copre beni materiali, come edifici, macchinari e inventari, che sono fondamentali per operare un'impresa di piccole e medie dimensioni.

Fuoco, rapina e calamità naturali possono tutti creare danni finanziari significativi per un piccolo proprietario di affari. Questa ovvia proposizione di valore per la protezione dei beni chiave rende l'assicurazione di proprietà un investimento attraente per le PMI. In alcuni settori, possono essere requisiti legali o regolamentari per le PMI ad avere copertura assicurativa di base per le loro strutture aziendali. Questo componente richiesto aggiunge alla quota significativa di mercato dell'assicurazione immobiliare nel gruppo PMI. I tassi di assicurazione della proprietà sono spesso meno costosi per le PMI rispetto ad altri tipi di assicurazione come la responsabilità professionale o la responsabilità informatica.

Sulla base delle dimensioni dell'impresa, il mercato assicurativo delle PMI è classificato in micro, piccolo e medio. Il piccolo segmento deteneva una quota di mercato di circa il 49% nel 2023. Statisticamente, il numero di aziende più piccole è superiore alle medie imprese. Questo volume pura crea un più ampio pool di potenziali consumatori per le imprese di assicurazione, rendendo il segmento di piccola impresa più attraente. Le organizzazioni più piccole possono mancare delle risorse e dell'esperienza per formare un dipartimento di gestione del rischio separato e, quindi, dipendere dai prodotti assicurativi per proteggere dai rischi potenziali, con conseguente maggior tasso di penetrazione dell'assicurazione in questo settore.

Le piccole imprese hanno spesso operazioni meno complicate rispetto alle medie imprese. I loro requisiti di assicurazione possono essere più tipici e più facili da soddisfare con i pacchetti di assicurazione di base, dando loro una categoria di consumatori più controllabile per gli assicuratori. A seconda della posizione e del settore, la modifica della legislazione può richiedere forme specifiche di copertura assicurativa per le imprese, anche più piccole.

Asia Pacific ha dominato il mercato mondiale delle assicurazioni delle PMI con una quota di oltre il 33% nel 2023. La regione ha un settore PMI fiorente, che rappresenta una quota considerevole delle imprese e contribuisce sostanzialmente al PIL. Questo numero enorme e crescente di potenziali clienti sta guidando la crescita del mercato. Le PMI stanno diventando sempre più consapevoli dei pericoli che si manifestano nell'era digitale come attacchi informatici, violazioni dei dati e disagi commerciali. Questa conoscenza genera un desiderio di soluzioni di assicurazione personalizzate. Inoltre, alcuni governi della regione stanno emanando leggi che richiedono forme specifiche di assicurazione per le PMI, alimentando la crescita del mercato.

Il mercato delle assicurazioni delle PMI degli Stati Uniti è probabilmente in crescita a causa di una maggiore consapevolezza del rischio, restrizioni normative e miglioramenti tecnologici. Gli stati con un'alta concentrazione di PMI e economie ben sviluppate, come California, Texas, New York e Florida, potrebbero essere leader potenziali. Le regioni con una concentrazione significativa di alcuni settori, come i centri tecnologici della Silicon Valley o i distretti industriali del Midwest, possono avere una domanda più forte per l'assicurazione specializzata delle PMI. Alcune norme negli Stati Uniti richiedono una copertura assicurativa particolare per le varie imprese, tra cui le PMI (ad esempio, la compensazione dei lavoratori).

I paesi europei, tra cui Francia, Germania, Regno Unito e Paesi Bassi, stanno assistendo ad una crescita significativa del mercato. Il mercato delle assicurazioni europee delle PMI non è omogeneo in quanto i regolamenti, la composizione industriale e la crescita economica possono differire notevolmente tra i paesi. Alcune nazioni hanno una maggiore concentrazione di aziende tradizionali di assicurazione, mentre altre vedono un aumento delle startup InsurTech che forniscono opzioni alternative.

L'Europa orientale può avere un maggior potenziale di sviluppo a causa del settore delle PMI in via di sviluppo e della maggiore consapevolezza dei rischi. Inoltre, i paesi del Medio Oriente e dell'Africa (MEA), come gli Emirati Arabi Uniti e l'Arabia Saudita, stanno assistendo a un fiorente settore delle PMI, che rappresenta una parte significativa delle imprese. Questa grande e crescente base si traduce in un vasto potenziale pool di clienti per i prodotti assicurativi PMI.

PMI Mercato delle assicurazioni

Allianz e AXA detengono una quota significativa di mercato di oltre il 18% nel settore assicurativo delle PMI. Allianz offre una vasta selezione di soluzioni assicurative su misura e prodotti artigianali per le piccole e medie imprese (PMI). Queste offerte includono opzioni di copertura personalizzabili, servizi supplementari e pacchetti specializzati su misura per soddisfare le esigenze uniche delle PMI che operano in varie industrie.

AXA adotta strategie di trasformazione digitale per migliorare l'esperienza assicurativa delle PMI e semplificare le operazioni assicurative. Ciò comporta l'investimento in piattaforme digitali, risorse online e applicazioni mobili per facilitare l'amministrazione politica, il trattamento dei crediti e l'interazione con i clienti delle PMI.

PMI Società di mercato delle assicurazioni

Le principali società operanti nel settore assicurativo delle PMI sono:

• Allianz
• American International Group, Inc.
• AXA
• Chubb
• CNA
• Hartford
• Nationwide
• Sompolla
• Tokio Marine
• Zurigo

PMI Settore delle assicurazioni

• Nel maggio 2024, Acrisure, una società finanziaria globale, amplia la sua presenza in Scozia acquisendo WH&R McCartney, un broker di assicurazioni scozzese specializzato nell'assicurazione generale delle PMI commerciali. Questa mossa segna un passo significativo nella strategia di crescita di Acrisure nella regione, dopo la sua entrata iniziale nel mercato scozzese con l'acquisto di Affinity Brokers a Glasgow nel 2023.
• Nel novembre 2023, RiskBirbal, un broker di assicurazioni, introdusse soluzioni complete di gestione del rischio su misura per Micro, Small e Medium Enterprises (MSMEs). Questa iniziativa mira ad affrontare i rischi finanziari delle piccole e medie imprese sfruttando l'intelligenza artificiale, le tecnologie Internet-of-Things e le strategie di gestione del rischio efficaci. Le offerte di RiskBirbal includono copertura assicurativa personalizzata, ottimizzazione dei costi premium e un mix di Point-of-Service e coinvolgimento diretto attraverso soluzioni software.

La relazione di ricerca sul mercato delle assicurazioni delle PMI comprende una copertura approfondita dell'industria, con stime e previsioni in termini di ricavi (USD Million) dal 2021 al 2032, per i seguenti segmenti:

Mercato, Assicurazione

• Assicurazione malattia
  • Micro
  • Piccolo
  • Media
• Assicurazione proprietà
  • Micro
  • Piccolo
  • Media
• Assicurazione vita
  • Micro
  • Piccolo
  • Media
• Compensazione del lavoratore
  • Micro
  • Piccolo
  • Media
• Assicurazione responsabilità civile
  • Micro
  • Piccolo
  • Media
• Altri
  • Micro
  • Piccolo
  • Media

Mercato, da dimensione impresa

• Micro
• Piccolo
• Media

Mercato, per modello

• Pacchetto
• Su misura
• Microassicurazione
• Peer-to-Peer (P2P)
• Altri

Mercato, Fornitori

• Governo
• Privato
  • Aziende assicurative tradizionali
  • Banche
  • Gestione degli agenti generali (MGA)
  • Brokers e agenzie
  • Altri

Mercato, per canale di distribuzione

• Vendite dirette
• Istituzioni di microfinanza
• Piattaforma digitale

Le suddette informazioni sono fornite per le seguenti regioni e paesi:

• Nord America
  • USA.
  • Canada
• Europa
  • Regno Unito
  • Germania
  • Francia
  • Russia
  • Italia
  • Spagna
  • Resto dell'Europa
• Asia Pacifico
  • Cina
  • India
  • Giappone
  • Corea del Sud
  • ANZ
  • Asia meridionale
  • Resto dell'Asia Pacifico
• America latina
  • Brasile
  • Messico
  • Argentina
  • Resto dell'America Latina
• ME
  • UA
  • Sudafrica
  • Arabia Saudita
  • Riposo di MEA