Assurance-automobile garantie Taille du marché

Assurance-automobile garantie La taille du marché a été évaluée à 3,9 milliards de dollars en 2023 et devrait augmenter à un TCAC de plus de 7 % entre 2024 et 2032. La différence entre le montant dû sur les prêts/bail et la valeur réelle en espèces (VAC) couverte par les polices d'assurance ordinaires augmente à mesure que les prix des voitures augmentent.

L'assurance GAP devient essentielle car elle paie la différence si une voiture est volée ou déclarée une perte totale. Il est choisi par les clients comme filet de sécurité financière, ce qui les empêche de devoir payer d'importants coûts hors de la poche en raison de la dépréciation et des variations de la valeur marchande. La nécessité de protéger des investissements importants dans l'automobile face à la hausse des dépenses et à l'instabilité économique est la principale cause de l'augmentation de la demande pour le marché des assurances GAP.

Le ratio prêt-valeur augmente lorsque les consommateurs financent un pourcentage important du coût d'une voiture, généralement avec un petit acompte/long terme de prêt. Si le véhicule est totalisé, le risque financier est augmenté car l'assurance normale peut ne pas payer la totalité de la dette de prêt en cours dans ce cas. En compensant le déficit, l'assurance GAP s'assure que les débiteurs ne sont pas laissés détenir une dette pour une voiture qu'ils ne possèdent plus. Pour les prêts dont le ratio prêt/valeur est élevé, les prêteurs et les négociants conseillent fréquemment/demandent l'assurance GAP pour se protéger eux-mêmes et l'emprunteur de toute perte financière.

Lorsque les souscripteurs ne sont pas sûrs des événements/conditions qui relèvent de leur police d'assurance, ils peuvent mal comprendre les conditions de protection dans le contexte de l'assurance GAP. Cette ambiguïté peut entraîner des incertitudes quant au niveau de sécurité financière offert par l'assurance GAP si leur voiture est complètement volée/perdue. Les conditions, y compris la « valeur réelle en espèces », la « couverture du solde des prêts » et les « limites de couverture », pourraient être mal interprétées par les clients, ce qui pourrait leur donner l'impression qu'ils sont complètement protégés lorsque certaines situations ne sont pas couvertes par leur police. Cela peut entraîner des difficultés financières imprévues.

Marché garanti de l'assurance-automobile Tendances

La demande d'assurance GAP est directement influencée par la tendance à la hausse des prix des voitures. Lorsque les voitures deviennent plus chères, les gens ont souvent besoin de contracter des prêts ou des baux pour les acheter. Cette pratique augmente le montant du prêt par rapport au CVA de la voiture. En cas de vol/perte complète, l'assurance GAP établit un lien entre la différence entre le VCA couvert par l'assurance ordinaire et le solde du prêt. Cette tendance est particulièrement importante dans les économies en expansion ou dans les secteurs où les consommateurs choisissent des voitures plus chères dotées d'équipements de pointe. Les assureurs fournissent des produits d'assurance GAP flexibles pour s'adapter à l'évolution des demandes des clients à la recherche d'une protection financière contre une dépréciation et une volatilité importantes du marché.

Par exemple, en juillet 2023, la demande d'assurance GAP a augmenté chez les nouveaux acheteurs de voitures dans les grands centres urbains à mesure que le prix des véhicules continuait de grimper. Les consommateurs ont opté pour des politiques du PAG afin de les protéger contre d'éventuels déficits financiers, en veillant à ce qu'ils puissent couvrir les soldes de prêts en cours si leurs véhicules étaient déclarés pertes totales dues à des accidents ou à des vols. Cette tendance reflète une approche proactive visant à atténuer les incertitudes économiques associées à la hausse des coûts des véhicules.

L'environnement du marché de l'assurance GAP est considérablement influencé par l'évolution de la réglementation. La structure, les coûts et la commercialisation par les consommateurs des produits d'assurance GAP sont touchés par les modifications apportées aux lois sur la protection des consommateurs, à la législation sur les assurances et aux exigences en matière de divulgation. La protection des intérêts des consommateurs, le maintien de procédures équitables et l'amélioration de la transparence sont souvent les principaux objectifs des réformes réglementaires. La navigation de ces changements aidera les assureurs à maintenir des produits concurrentiels tout en étant conformes. Si les réformes réglementaires, par exemple, exigent une divulgation plus précise des modalités, des limites et des exclusions de couverture, les assureurs peuvent être obligés de modifier leurs politiques et d'améliorer l'éducation des consommateurs.

Sur le marché dynamique des assurances GAP, les assureurs doivent s'adapter aux changements réglementaires afin de maintenir la croissance, d'améliorer la satisfaction des clients et de favoriser la confiance. Par exemple, en septembre 2023, dans plusieurs administrations, les compagnies d'assurances GAP ont mis à jour leurs polices conformément aux nouveaux règlements afin de garantir des divulgations plus complètes et compréhensibles. L'objectif de ce programme était d'améliorer la compréhension des consommateurs et le respect des obligations réglementaires actuelles. Les assureurs visaient à accroître la satisfaction et la confiance de la clientèle en améliorant la clarté des modalités et des limites de couverture tout en respectant les règlements changeants de l'industrie.

Assurance-automobile garantie Analyse du marché

Sur la base de la demande, le marché est divisé en véhicules de tourisme et véhicules utilitaires. Le segment des voitures de tourisme domine le marché et devrait atteindre plus de 4 milliards d'ici 2032.

• Un type de véhicule à moteur destiné principalement au transport de personnes plutôt que de marchandises est appelé véhicule de tourisme. Ces voitures, qui vont de petites voitures à des VUS et des fourgonnettes, sont généralement plus petites et offrent des sièges à plusieurs personnes. Les voitures particulières sont utilisées pour les loisirs, les déplacements en commun et la mobilité personnelle.
• Leurs cabines de passagers fermées, équipées de coussins gonflables et de ceintures de sécurité pour plus de sécurité et de confort, les séparent. Les voitures particulières sont essentielles à la mobilité quotidienne car elles donnent aux personnes et aux familles la liberté et l'accessibilité de se déplacer rapidement et facilement d'un endroit à l'autre.

Selon le type, le marché garanti de l'assurance autoprotection est classé en assurance GAP retour à facture, finance l'assurance GAP, l'assurance GAP remplacement de véhicule, l'assurance GAP retour à valeur et autres. Le secteur de l'assurance de retour à valeur est celui qui connaît la croissance la plus rapide, avec un TCAC de plus de 10 % entre 2024 et 2032.

• Retour sur la valeur Un type d'assurance connu sous le nom de protection automobile garantie, ou assurance GAP, paie la différence entre le montant du règlement d'assurance et la valeur marchande actuelle de la voiture en cas de perte totale ou de vol. L'assurance de retour à la valeur vise à compenser la perte d'amortissement jusqu'à concurrence de la valeur marchande du véhicule, contrairement à l'assurance de retour à la valeur normale, qui couvre la différence entre le paiement d'assurance et le montant restant du prêt ou du bail.
• Ce type de couverture offre une garantie financière contre des pertes importantes en cas de réclamation d'assurance, ce qui la rend avantageuse pour les propriétaires d'automobiles qui risquent de subir une dépréciation rapide ou des variations des prix du marché.

L'Amérique du Nord a dominé le marché de l'assurance GAP en 2023, représentant une part de plus de 34 %. Les États-Unis jouent un rôle important sur le marché en raison de leur industrie automobile robuste et de leurs vastes pratiques de financement des consommateurs. Pour protéger les propriétaires d'automobiles contre les pertes financières en cas de perte totale ou de vol de leurs automobiles, les assureurs américains et les institutions financières offrent souvent une assurance GAP.

Les taux élevés de propriété automobile, un large éventail d'options de financement, y compris les prêts et les baux, et les restrictions réglementaires qui encouragent ou exigent une couverture GAP dans des circonstances particulières sont quelques-uns des facteurs qui propulsent le marché américain de l'assurance GAP. Le marché s'élargit en partie en raison de la connaissance et des désirs des consommateurs en matière de couverture d'assurance complète, ainsi que de l'innovation constante des assureurs dans la création de solutions GAP personnalisées en fonction de l'évolution des conditions du marché et des besoins des clients.

Le marché de l'assurance GAP se développe en Chine parallèlement à la croissance explosive de l'industrie automobile et à la connaissance croissante des consommateurs des solutions de protection financière. Pour répondre aux besoins du nombre croissant de propriétaires de voitures, en particulier ceux qui financent leurs véhicules par des prêts ou des contrats de location, les assureurs modifient leurs produits d'assurance GAP. Les initiatives gouvernementales qui favorisent la vente de véhicules et la pénétration des assurances sont avantageuses pour le marché.

Le Japon dispose d'un marché d'assurances GAP bien établi, alimenté par un pourcentage élevé de la propriété automobile et un secteur d'assurance avancé. Des solutions de protection complètes, telles que l'assurance GAP, sont très appréciées par les consommateurs japonais car elles offrent une protection financière en cas de vol de véhicule ou de perte totale. La forte protection des consommateurs et la stabilité du marché sont assurées par des stratégies de tarification concurrentielles et des normes réglementaires strictes.

Le marché de l'assurance GAP se développe en Corée du Sud à mesure que les choix de financement automobile deviennent de plus en plus populaires. Pour se prémunir contre les pertes d'amortissement en cas de vol ou d'accident, les consommateurs choisissent l'assurance GAP, qui augmente leur confiance dans la possession d'une voiture. Afin de fournir aux clients une protection automobile complète et de se conformer à la législation locale, les assureurs sud-coréens fournissent des forfaits d'assurance GAP personnalisés. L'augmentation des taux de possession de véhicules et la concurrence dans le domaine de l'assurance favorisent l'expansion du marché.

Part de marché garantie de l'assurance-automobile

Toutes les compagnies d'assurances d'État et les compagnies d'assurance mutuelles nationales détiennent une part importante de plus de 10 % dans l'industrie de l'assurance GAP. Allstate Insurance Company est l'un des plus grands fournisseurs de produits d'assurance aux États-Unis. Grâce à son vaste réseau d'agents et de canaux directs, il offre une vaste gamme de services d'assurance, comme l'assurance-entreprise, l'assurance-habitation, l'assurance-automobile et l'assurance-vie.

Allstate est réputée pour sa forte sensibilisation à la marque, ses options d'assurance de pointe et son dévouement à fournir un service à la clientèle exceptionnel. Pour améliorer l'expérience client, l'entreprise met fortement l'accent sur des solutions d'assurance individualisées et utilise des technologies de pointe. Afin de démontrer son engagement à être un bon citoyen d'entreprise, Allstate finance également plusieurs projets de voisinage et des efforts de préparation aux catastrophes.

La Nationalwide Mutual Insurance Company est un important fournisseur d'assurance et de services financiers aux États-Unis. Il dessert à la fois des clients individuels et des entreprises à travers un réseau de filiales et de filiales. L'ensemble du pays est réputé pour sa vaste gamme de produits, son dévouement à l'engagement communautaire et sa réputation de service à la clientèle. Pour répondre aux nombreux besoins de ses assurés et occuper une position de leader sur le marché de l'assurance cutthroat, l'entreprise met fortement l'accent sur l'innovation dans les services financiers et les solutions d'assurance.

Sociétés d'assurance-automobiles garanties

Les principaux acteurs du secteur de l'assurance GAP sont :

• Société d'assurances Allstate
• Groupe Arch Capital Ltd
• Assurant Inc.
• Berkshire Hathaway Inc
• Régime de soins de voiture Ltd
• Direct Gap Ltd
• Infinity Insurance, Assurity Solutions Ltd.
• Société d'assurance mutuelle nationale
• Zurich Insurance Group Ltd.

Assurance-automobile garantie Nouvelles de l'industrie

• En avril 2024, la Nationwide Mutual Insurance Company a lancé un nouveau produit d'assurance cybernétique visant à offrir une protection complète contre les cybermenaces aux entreprises. Ce programme est un exemple de la stratégie proactive de Nationwide pour gérer les menaces changeantes de cybersécurité et satisfaire le besoin croissant d'options d'assurance fiables à l'heure actuelle. La nouvelle offre protège les entreprises contre les pertes monétaires et les dommages à leur réputation causés par les cybercatastrophes avec des options de couverture personnalisées et des services de gestion des risques. L'ouverture de la cyberassurance à l'échelle nationale démontre son engagement à fournir des solutions innovantes et axées sur la clientèle dans le secteur de l'assurance.
• En mars 2024, Allstate Insurance Company a élargi sa présence sur le marché en acquérant Safe Auto Insurance Company. Grâce à cette décision calculée, Allstate peut mieux servir un plus large éventail de clients ayant un plus large éventail de besoins en assurance dans l'ensemble du pays et renforcer sa position sur le marché de l'assurance-véhicule non standard. Grâce à la marque et à la clientèle de Safe Auto dans le secteur de l'assurance, l'acquisition devrait améliorer l'offre et le portefeuille de services d'Allstate.

Le rapport d'étude de marché sur la protection automobile garantie (GAP) comprend une couverture approfondie de l'industrie avec estimations et prévisions en termes de recettes (en millions de dollars américains) de 2021 à 2032, pour les segments suivants:

Marché, par type

• Assurance contre le retour à la facture
• Financement
• Remplacement du véhicule Assurance GAP
• Retour à la valeur de l'assurance GAP
• Autres

Marché, par demande

• Véhicule de tourisme
• Véhicule commercial
• Autres

Marché, par canal de distribution

• Agents et courtiers
• Réponse directe
• Autres

Les informations ci-dessus sont fournies pour les régions et les pays suivants:

• Amérique du Nord
  • États-Unis
  • Canada
• Europe
  • Allemagne
  • Royaume Uni
  • France
  • Italie
  • Espagne
  • Reste de l'Europe
• Asie-Pacifique
  • Chine
  • Inde
  • Japon
  • Corée du Sud
  • NZ
  • Reste de l ' Asie et du Pacifique
• Amérique latine
  • Brésil
  • Mexique
  • Reste de l'Amérique latine
• MEA
  • EAU
  • Arabie saoudite
  • Afrique du Sud
  • Reste du MEA