Premium Finanzmarktgröße

Der Premium Finance Market wurde im Jahr 2023 auf 52,2 Milliarden USD geschätzt und wird voraussichtlich zwischen 2024 und 2032 bei einem CAGR von über 10% wachsen. Mehrere Kräfte treiben den globalen Markt voran, einschließlich der steigenden Kosten von Versicherungsprämien in einer Vielzahl von Branchen wie Auto, Immobilien und Krankenversicherung. Da diese Preise steigen, suchen beide Personen und Organisationen flexible Zahlungsmethoden, um ihren Finanzfluss besser zu verwalten.

So hat Newgen Software im Juni 2024 bekannt gegeben, dass Premium Credit Limited, ein führender Anbieter von Premium-Finanzen in Großbritannien und Irland, Newgens Automatisierungsplattform ausgewählt hat, um seinen Premium-Finanzierungsprozess für Business Insurance Kunden zu verbessern.

Die zunehmende Komplexität von Versicherungsprodukten sowie die diversifizierten Bedürfnisse der Verbraucher tragen zum Wachstum der Premium-Finanzindustrie bei. Die Versicherungspolicen umfassen häufig komplexe Bedingungen und Deckungsoptionen, die für die Versicherungsnehmer überwältigend sein können. Premium-Finanzfirmen sind spezialisiert auf die Verwaltung dieser Fragen und bieten spezialisierte Finanzierungslösungen, die den individuellen Anforderungen der Versicherungsnehmer gerecht werden. Neben der Verschärfung des Versicherungskaufprozesses verbessern diese Spezialisten auch das Kundenglück und fördern die Loyalität.

Steigende Versicherungskosten, erhöhte Kundennachfrage nach Bezahlbarkeit und Flexibilität, die Komplexität von Versicherungsprodukten und die Entwicklung regulatorischer Rahmenbedingungen treiben den Premium-Finanzsektor an. Diese Faktoren belasten nicht nur die Nachfrage nach Premium-Finanzierungslösungen, sondern fördern auch Innovationen und Markterweiterungen, wodurch die Premium-Finanzierung ein wichtiger Bestandteil der weltweiten Versicherungs- und Finanzdienstleistungen-Landschaft ist.

Der komplexe und wachsende regulatorische Rahmen stellt erhebliche Hürden für den Premium-Finanzsektor dar. Die Sicherstellung der Einhaltung harter Standards in mehreren Zuständigkeiten erfordert erhebliche Ressourcen und Erfahrungen. Unternehmen müssen ständig auf regulatorische Veränderungen überwachen und anpassen, was teuer und zeitraubend sein kann. Diese Intriktität kann insbesondere kleinere Unternehmen/neue Teilnehmer belasten, die mit der finanziellen und operativen Belastung der Einhaltung kämpfen können.

Der Premium-Finanzmarkt ist extrem wettbewerbsfähig, mit mehreren Spielern konkurrieren um Marktanteil. Dieser starke Wettbewerb könnte zu Preiskriegen führen, sinkende Gewinnspannen der Unternehmen. Darüber hinaus erfordert das Verkleben in einer verstopften Branche anhaltende Innovation und großen Kundenservice. Premium-Finanzierungsunternehmen müssen eindeutige Wertvorstellungen festlegen und technologische Durchbrüche ausnutzen, um sich selbst zu unterscheiden und wettbewerbsfähig zu bleiben. Dies erfordert kontinuierliche Investitionen in Technologie- und Serviceverbesserungen.

Trends im Finanzmarkt

Digitale Plattformen und mobile Anwendungen optimieren die Anwendungs- und Zulassungsprozesse und ermöglichen es den Kunden, die Finanzierung zu sichern. Automatisiertes Underwriting, digitale Signaturen und Echtzeit-Zahlungsprozess verbessern Effizienz und Kundenerlebnis. Diese Technologien ermöglichen auch eine bessere Datenanalyse und Risikobewertung, sodass Premium-Finanzunternehmen personalisierte und wettbewerbsfähige Finanzierungsoptionen anbieten können. Die Premium-Finanzindustrie zeigt ein erhebliches Wachstum in Schwellenländern. Die Versicherungsdurchdringung steigt in Regionen, darunter Asien-Pazifik, Lateinamerika und Afrika, und damit steigt die Nachfrage nach Premium-Finanzierungslösungen.

Zum Beispiel hat PAVO Insurance Solutions im Juni 2024 mit Input 1 ihre digitale Zahlungs- und Finanzierungsplattform genutzt. Mit einem hochmodernen, benutzerfreundlichen Premium-Finanzmarktplatz, der den Versicherungstransaktionsprozess rationalisiert, hat PAVO Insurance Solutions den Wert bei der Zusammenarbeit mit Input 1 erkannt, um seine Plattform zu bereichern, indem sie seinen quoting-Marktplatz, digitale Zahlungen und Premium-Finanzierung nahtlos am Point of Sale mit einbeziehen und einen rationalen Prozess, reduzierte Betriebskosten, Modernisierung und verbesserte Kundenzufriedenheit sicherstellen.

Finanzmarktanalyse

Basierend auf der Art ist der Markt in Lebensversicherung und Nichtlebensversicherung unterteilt. Das Lebensversicherungssegment soll bis 2032 einen Wert von über 75 Milliarden USD erreichen.

• Das zunehmende Bewusstsein für die Bedeutung der Lebensversicherung für die Finanz- und Immobilienplanung treibt die Nachfrage nach diesen Produkten. Die Aufnahme von Lebensversicherungen steigt, da mehr Individuen die Notwendigkeit erkennen, ihre Familien zu schützen und langfristige Finanzstabilität zu gewährleisten. Dieser Trend steigert den Markt für die Premium-Finanzierung, da die Versicherungsnehmer nach Möglichkeiten suchen, die mit umfassenden Lebensversicherungsplänen verbundenen hohen Kosten zu verwalten.
• Lebensversicherungspolicen haben oft hohe Prämienkosten, insbesondere solche mit erheblichen Deckungssummen oder Anlagekomponenten wie ganzes Leben oder universelle Lebensversicherung. Diese hohen Prämien können herausfordernd sein, vorwärts zu zahlen, führt Einzelpersonen, um Premium-Finanzierungsoptionen zu suchen. Durch die Finanzierung ihrer Lebensversicherungsprämien können die Versicherungsnehmer ihr gewünschtes Deckungsniveau ohne die finanzielle Belastung einer pauschalen Zahlung beibehalten.

Basierend auf dem Anbieter ist der Markt in Banken, NBFCs und andere unterteilt. Das Segment NBFCs ist das am schnellsten wachsende Segment mit einem CAGR von über 12 % zwischen 2024 und 2032.

• NBFCs sind im Vergleich zu herkömmlichen Banken oft agiler und innovativer. Sie können sich schnell an Marktanforderungen anpassen und neue Premium-Finanzierungsprodukte und -dienste einführen, die auf die spezifischen Bedürfnisse verschiedener Kundensegmente zugeschnitten sind. Diese Flexibilität ermöglicht es ihnen, auf Nischenmärkte zu achten und maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anzubieten.
• NBFCs haben oft rationale Prozesse und weniger strenge Förderkriterien im Vergleich zu Banken. Damit ist es für Kunden einfacher und schneller, Premium-Finanzierung zu sichern. Die schnelleren Bearbeitungszeiten und die einfache Zugriffsbeschwerde für Versicherungsnehmer, die nach effizienten Lösungen suchen, um ihre Versicherungsprämienzahlungen zu verwalten.

Nordamerika dominierte 2023 den globalen Premium-Finanzmarkt, was einen Anteil von über 30 % ausmachte. Die Region verfügt über eine hochentwickelte und reife Versicherungsbranche mit einer beträchtlichen Anzahl von hochwertigen Politiken, insbesondere in den USA. Die hohen Kosten dieser Versicherungsprämien machen die Premium-Finanzierung zu einer attraktiven Option für Einzelpersonen und Unternehmen. Darüber hinaus verfügt Nordamerika über eine robuste Finanzinfrastruktur mit etablierten Banken und Non-Banking Financial Companies (NBFCs), die eine breite Palette von Premium-Finanzprodukten anbieten.

Als größte Wirtschaft der Welt hat die USA eine hochentwickelte Versicherungsbranche mit einer Vielzahl von Produkten, die sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen verpflegung. Die hohe Durchdringung der Lebensversicherung und anderer hochprämienpolitischer Maßnahmen in den USA treibt die Forderung nach einer Prämienfinanzierung an. Amerikanische Banken und Finanzinstitute sind Innovationsführer und bieten fortschrittliche digitale Plattformen, die es den Kunden erleichtern, Premium-Finanzierungsoptionen zu erreichen und zu verwalten.

Der Premium-Finanzmarkt in China erlebt ein rasches Wachstum, das von der wachsenden Mittelklasse und dem zunehmenden Bewusstsein für Versicherungsprodukte geprägt ist. Bei steigendem Einwegeinkommen erwerben mehr chinesische Verbraucher hochwertige Versicherungen, einschließlich der Lebens- und Krankenversicherung, die mit erheblichen Prämien einhergehen. Die Nachfrage nach Premium-Finanzierung wächst, da Einzelpersonen und Unternehmen diese Kosten effektiver verwalten wollen.

In Südkorea wächst der Markt aufgrund des hohen Eindringens von Versicherungsprodukten und der fortgeschrittenen Finanzinfrastruktur stetig. Südkoreaner haben eine starke Kultur der Versicherung, mit einer signifikanten Aufnahme in Leben, Gesundheit und Immobilienversicherung. Da die Kosten dieser Versicherungspolicen steigen, besteht ein wachsender Bedarf an Prämienfinanzierungen, um die finanziellen Belastungen der Versicherungsnehmer zu verringern.

Japans Premium-Finanzindustrie wächst, da das Land einer alternden Bevölkerung gegenübersteht und die Nachfrage nach umfassender Versicherungsdeckung steigt. Der japanische Versicherungsmarkt ist gut ausgebaut und verfügt über ein hohes Maß an Bewusstsein und Übernahme von Lebensversicherungen und anderen hochrangigen Politiken. Da die Prämien steigen, insbesondere für die auf ältere und langfristige Pflege zugeschnittenen Politiken, wird die Prämienfinanzierung ein wesentliches Instrument für die Verwaltung dieser Kosten. Die Integration fortschrittlicher Finanztechnologien und digitaler Lösungen in den japanischen Bankensektor macht die Premiumfinanzierung leichter zugänglich und benutzerfreundlich.

Marktanteil des Finanzmarktes

IPFS Corporation und FIRST Insurance Funding halten einen signifikanten Anteil von über 10 % am Premium-Finanzmarkt. Die IPFS Corporation verfügt über eine langjährige Präsenz in der Premium-Finanzindustrie, die es ermöglicht, umfangreiches Know-how und Erfahrung aufzubauen. Dieses tiefe Branchenwissen ermöglicht es dem Unternehmen, maßgeschneiderte und zuverlässige Premium-Finanzierungslösungen bereitzustellen, die den unterschiedlichen Bedürfnissen der Versicherungsnehmer gerecht werden. INSGESAMT Versicherungsfonds bietet eine umfassende Palette von Premium-Finanzierungsprodukten, die eine Vielzahl von Versicherungsarten und Versicherungsnehmern, einschließlich persönliche, kommerzielle und Speziallinien, erfüllen. Ihr umfangreiches Produktsortiment sorgt dafür, dass sie unterschiedliche Kundenanforderungen ansprechen und ihre Marktpräsenz verbessern können.

Einige andere wichtige Akteure auf dem Markt sind Byline Bank, JPMorgan Chase & Co., Lincoln National Corporation, AFCO Credit Corporation, US Premium Finance, Valley National Bancorp, ARI Financial Group, Agile Premium Finance und Capital for Life.

Premium Finanzmarkt Unternehmen

Hauptakteure der Premium-Finanzbranche sind:

• IPFS Corporation
• INSGESAMT Versicherungen
• Agile Premium Finanzen
• Kaiserliche PFS
• ClassicPlan Premium Finanzen
• PayLink Direct

News der Finanzbranche

• Im Mai 2024 arbeitete Agile Premium Finance mit ePayPolicy zusammen, um die Finanzierung bei der Kasse für Versicherungskunden zu erleichtern. Agile bietet seinen Kunden jetzt nahtlose Online-Finanzierungseinschreibungen und Premium-Zahlungslösungen durch die neueste Version von ePayPolicy, Finance Connect. Finance Connect ermöglicht Agile Kunden, die sich für die Premium-Finanzierung, einschließlich e-signed Premium Finance Agreements (PFA), in einer einzigen Online-Sitzung bewerben, unter Verwendung sicherer Schnittstellen zu den Systemen des Kunden und gemeinsamen Industriemanagementsystemen.

Der Forschungsbericht über den Premium-Finanzmarkt umfasst eine eingehende Erfassung der Industrie mit Schätzungen und Prognosen in Bezug auf Einnahmen (USD-Milliarden) von 2021 bis 2032, für die folgenden Segmente:

Markt, nach Typ

• Lebensversicherung
• Nichtlebensversicherung

Markt, nach Zinssatz

• Feste Zinssätze
• Zinssatz

Markt, von Provider

• Banken
• NBFC
• Sonstige

Die vorstehenden Angaben sind für die folgenden Regionen und Länder angegeben:

• Nordamerika
  • US.
  • Kanada
• Europa
  • Deutschland
  • Vereinigtes Königreich
  • Frankreich
  • Italien
  • Spanien
  • Rest Europas
• Asia Pacific
  • China
  • Indien
  • Japan
  • Südkorea
  • ANZ
  • Rest von Asia Pacific
• Lateinamerika
  • Brasilien
  • Mexiko
  • Rest Lateinamerikas
• MENSCHEN
  • VAE
  • Saudi Arabien
  • Südafrika
  • Rest von MEA