سوق التأمين على ائتمانات السفر

وقد قُدر حجم سوق التأمين على ائتمانات السفر بـ 14.1 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023، ويُقدَّر أن هذا الرقم يسجل أكثر من 10 في المائة بين عامي 2024 و2032. وبما أن المسافرين أصبحوا أكثر وعيا بالمخاطر المحتملة المرتبطة برحلاتهم، فإن الحاجة إلى الحماية المالية تتزايد. وتعترف الشركات الرائدة بهذا الاتجاه، وهي تعمل حالياً على تنفيذ منتجات تأمين مبتكرة مصممة لتلبية احتياجات متنوعة من السفر. ففي كانون الثاني/يناير 2022، على سبيل المثال، كشفت شركة إيربنب عن خطط لإطلاق ضيف مسموع في المستقبل التأمين منتج مصمم خصيصاً لضيوف (هروبنب) ومن المقرر إطلاقه في الربيع، سيتم توفير المنتج بالتعاون مع ناقل تأمين محترم يعمل ككاتب مدون.

ومع انتشار المعلومات عن طريق القنوات الرقمية، يزداد إدراك المسافرين للمخاطر المحتملة المرتبطة بالرحلات. ومن الكوارث الطبيعية إلى عدم الاستقرار السياسي والأزمات الصحية مثل الأوبئة، يدرك المسافرون الحاجة إلى الحماية من مختلف حالات الطوارئ. ويؤدي هذا الوعي المتزايد إلى الطلب على تأمين ائتمانات السفر حيث يسعى الأفراد إلى تحقيق السلام في الذهن مع العلم بأنهم مشمولون ماليا في حالات الطوارئ، بما يكفل خبرة سفر أكثر سلاسة وأمنا.

ويتمثل أحد القيود الهامة في إحجام بعض المسافرين عن الاستثمار في التأمين بسبب التكلفة الإضافية المتوقعة. Many individuals view travel credit insurance as an optional expense rather than a necessity, especially when planning budget-conscious trips. وعلاوة على ذلك، فإن تعقيد سياسات التأمين والطابع الدقيق يمكن أن يردع العملاء المحتملين، مما يؤدي إلى عدم الفهم أو الثقة في التغطية المقدمة.

وبالإضافة إلى ذلك، قد يعتمد بعض المسافرين على أشكال بديلة للتغطية، مثل استحقاقات البطاقات الائتمانية أو نظم الرعاية الصحية الحكومية، مما يزيد من تقليل الحاجة المتصورة إلى تأمين ائتمانات السفر. ويتطلب التغلب على هذه القيود التثقيف بشأن فوائد التأمين على ائتمانات السفر وتبسيط شروط السياسة العامة من أجل بناء ثقة المستهلكين وتشجيع الاستيعاب في السوق.

التأمين على ائتمانات السفر الاتجاهات السوقية

وتشهد صناعة التأمين على ائتمانات السفر اتجاها ملحوظا مع ظهور مبدئيين يشرعون بنشاط في تقديم خدمات جديدة بالتعاون مع الشركاء في الصناعة. وتعيد هذه المشاريع الابتكارية تشكيل مشهد تأمين السفر عن طريق تشجيع الشراكات مع الجهات الفاعلة القائمة على تقديم حلول فريدة ومصممة خصيصا. وبالانضمام إلى القوات مع شركات الخطوط الجوية، ومنابر الحجز، وشركات الخياطة، يمكن للبدء أن ينتفع بالشبكات القائمة وقواعد العملاء، ويعجل بتغلها في الأسواق ويعزز إمكانية الحصول على تأمين ائتمانات السفر.

وتتيح هذه الشراكات البدء في التمييز عن طريق الخدمات ذات القيمة المضافة، مثل تكامل الكتابة بلا رحمة، وخيارات التغطية الشخصية، والمنابر الرقمية المبتكرة. As a result, rising startups are playing a crucial role in driving growth and innovation within the Travel Credit Insurance Market, catering to the emerging needs of modern travelers.

فعلى سبيل المثال، في أيلول/سبتمبر 2022، وسعت شركة Insurtech startup InsuranceDekho نطاق عروضها بإدخال التأمين على السفر على منصة رقمية. ومن خلال التعاون مع شركات تأمين بارزة مثل شركة HDFC Ergo, Care, Reliance General, ICI Lombard, and Bajaj Allianz, InsuranceDekho started providing a diverse selection of travel insurance products.

تحليل سوق ائتمانات السفر

واستنادا إلى التأمين، تقسم السوق إلى إلغاء الرحلات، وفقدان الأمتعة، والتأمين ضد حوادث السفر، والمساعدة الطبية الطارئة، والتأمين على السيارات المستأجرة، وتأخير الطيران. ومن المتوقع أن يخصص الجزء المتعلق بإلغاء الرحلات ما يزيد على 76 في المائة من حصة السوق بحلول عام 2032. ومع تزايد حالات عدم التيقن والاضطرابات الناجمة عن حوادث مثل الكوارث الطبيعية والاضطرابات السياسية وحالات الطوارئ الصحية، أصبح المسافرون أكثر وعيا بالحاجة إلى الحماية المالية. وبالإضافة إلى ذلك، عزز وباء COVID-19 الوعي بأهمية تغطية إلغاء الرحلات، والطلب الدافع على سياسات التأمين التي توفر حماية شاملة من الظروف غير المتوقعة وحالات انقطاع الرحلات.

واستناداً إلى المستخدمين النهائيين، تصنف سوق التأمين على ائتمانات السفر إلى فرادى أصحاب البطاقات وأصحاب البطاقات التجارية. وخصص الجزء المتعلق بحاملي البطاقات التجارية أكثر من 75 في المائة من حصة السوق في عام 2023. ومع تزايد عولمة الأعمال التجارية وكثرة سفر الموظفين لأغراض تتعلق بالعمل، هناك وعي متزايد بأهمية التغطية التأمينية الشاملة.

ويعترف أرباب العمل والمسافرون في قطاع الأعمال على السواء بقيمة التأمين على ائتمانات السفر في التخفيف من المخاطر المالية المرتبطة برحلات العمل، بما في ذلك إلغاء الرحلات، وحالات الطوارئ الطبية، وغير ذلك من الأحداث غير المتوقعة. من المتوقع أن يقود هذا الوعي الطلب على تأمين ائتمانات السفر بين أصحاب البطاقات التجارية، مما يغذي نمو القطاع في الفترة المتوقعة.

وتهيمن أمريكا الشمالية على السوق العالمية للتأمين على ائتمانات السفر، مما يدر إيرادات قدرها 4 بلايين دولار في عام 2023. ويتزايد اعتراف الأمريكيين بأهمية الحماية المالية خلال رحلاتهم مع وجود عدد كبير من المسافرين المتواترين وطائفة متنوعة من الوجهات. ويستلزم عدم إمكانية التنبؤ باضطرابات السفر مثل إلغاء الرحلات الجوية أو حالات الطوارئ الطبية أو الأحداث غير المتوقعة ضرورة التغطية الشاملة.

وبالإضافة إلى ذلك، يؤدي زيادة الوعي بالمخاطر المحتملة المرتبطة بالسفر، بما في ذلك الكوارث الطبيعية وعدم الاستقرار السياسي، إلى زيادة الطلب على تأمين ائتمانات السفر بين المسافرين من الولايات المتحدة. As a result, insurance providers are expanding their offerings to cater to this growing market segment.

ومع اعتبار الهند منطقة آسيا والمحيط الهادئ بلدانا مثل اليابان والصين، فإنها تصبح محورا للسفر والسياحة، يغذيه النمو الاقتصادي ويزيد من الإيرادات التي يمكن التصرف فيها، يسعى المسافرون بصورة متزايدة إلى الحصول على الحماية من الأحداث غير المتوقعة. ومع وجود مقصد متنوع وعدد متزايد من المسافرين يستكشفون الطرق المحلية والدولية على السواء، فإن الطلب على تأمين ائتمانات السفر آخذ في الارتفاع. وبالإضافة إلى ذلك، فإن ضعف المنطقة في مواجهة الكوارث الطبيعية والتوترات الجيوسياسية يزيد من الحاجة إلى تغطية شاملة. ونتيجة لذلك، يركز مقدمو التأمين على تلبية الاحتياجات المحددة للمسافرين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، مما يدفع النمو في سوق التأمين على ائتمانات السفر.

ومن المتوقع أن تشهد منطقة الاتفاقات البيئية المتعددة الأطراف نموا كبيرا في صناعة التأمين على ائتمانات السفر. وهذا النمو يغذيه التوسع في صناعة السياحة في المنطقة، وزيادة السفر في مجال الأعمال التجارية، وزيادة الوعي بأهمية تأمين السفر بين كل من الأفراد وحاملي بطاقات الأعمال، مما يدفع الطلب على التغطية الشاملة وإيجاد حلول للتخفيف من المخاطر.

حصة التأمين على ائتمانات السفر

American Express, JPMorgan (تشايس) و(إيج) تهيمن على صناعة تأمين ائتمانات السفر التي تملك حصة في السوق تزيد على 25 في المائة. وتقدم هذه الشركات مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان التي لها استحقاقات تأمين قوية للسفر، مما يجتذب قاعدة عملاء كبيرة. وسمعتهم التجارية الراسخة ووجودهم العالمي لا يزالان يثقان ويثقان بالمستهلكين، الذين يعتبرون عروض تأمينهم موثوقة وشاملة. وبالإضافة إلى ذلك، كثيراً ما تقدم هذه الشركات حلولاً مصممة خصيصاً للتأمين تلبي احتياجات مختلف قطاعات العملاء، بما في ذلك أصحاب البطاقات الفردية والتجارية.

Furthermore, their extensive distribution networks and partnerships with travel agencies, flights, and other stakeholders enhance their market reach and accessibility. أمريكان إكسبريس، JPMorgan تشيس، وهيمنة سوق AIG تعكس موقعهم الاستراتيجي، ابتكار المنتجات، ونهج مركز العملاء في مشهد تأمين ائتمانات السفر التنافسية.

شركات التأمين على ائتمانات السفر

وفيما يلي الشركات الرئيسية العاملة في صناعة التأمين على ائتمانات السفر:

• American Express
• JPMorgan Chase
• Citi
• رأس المال
• Bank of America
• Wells Fargo
• مصرف الولايات المتحدة
• PNC Bank
• باركلي
• HSBC
• Allianz Partners
• خدمات التأمين على السفر
• على الصعيد الوطني

التأمين على ائتمانات السفر Industry News

• في أبريل 2024، تشايس سابهير وتقدّم بطاقة ائتمانية مؤجلة عرضاً مربحاً قدره 750 دولاراً من دولارات الولايات المتحدة، مما يتيح فرصة ممتازة للأفراد الذين يلتمسون استحقاقات سفر كبيرة. ومن خلال هذا العرض، يمكن لأصحاب البطاقات أن يحظوا بفوائد كبيرة، مما يجعله خياراً مفيداً لمن يتطلعون إلى تحقيق أقصى قدر من مكافآت سفرهم.
• في مارس 2024، شركة "تاتا" للتأمين العام تمثل ثلث أقساط تأمين السفر في الخارج خطة تأمين السفر هذه التي توفر التغطية لمدة تصل إلى سنة واحدة، وتشمل رحلات متعددة ورحلات واحدة.
• In January 2024, Allianz Partners revealed the introduction of the allyz mobile app, a digital platform offering travelers reliable advice, access, and expertise to a comprehensive range of insurance benefits.

ويتضمن تقرير بحوث سوق التأمين على ائتمانات السفر تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " التوقعات من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2021 إلى 2032، فيما يتعلق بالجزأين التاليين:

السوق، حسب التأمين

• إلغاء التريب
• الخسارة في الأمتعة
• التأمين ضد حوادث السفر
• المساعدة الطبية الطارئة
• التأمين على السيارات
• تأخير الرحلة

السوق، حسب قناة التوزيع

• مباشرة
• وكالات السفر
• الخطوط الجوية
• الشركاء في الكفاءة

Market, By End User

• أصحاب بطاقات الأفراد
• أصحاب بطاقات تجارية

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • روسيا
  • بلدان الشمال
  • بقية أوروبا
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • ANZ
  • جنوب شرق آسيا
  • بقية آسيا والمحيط الهادئ
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
  • بقية أمريكا اللاتينية
• MEA
  • UAE
  • السعودية
  • جنوب أفريقيا
  • بقية الاتفاقات البيئية