حجم سوق التأمينات الصغيرة

وقيم حجم سوق التأمينات البالغة الصغر بـ 74.2 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023 ومن المتوقع أن ينمو بمقياس " CAGR " يزيد على 6.5 في المائة بين عامي 2024 و2032. وأدت المبادرات التي تقودها الحكومة لتعزيز سياسات التأمين الجزئي إلى دفع عجلة النمو في السوق. وتوفر هذه السياسات، المصممة لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الدخل المنخفض والأعمال التجارية الصغيرة، الحماية المالية الأساسية.

According to the press release by the Press Information Bureau (PIB), in the life insurance segment, 1.07 million new micro insurance policies were issued in 2021, generating a business instalment of USD 45.2 million. وصدر حوالي 046 53 بوليصة تأمين صغيرة في قطاع التأمين العام. دور الحكومة النشط في تشجيع وتنفيذ هذه المخططات يزيد من الوعي، مما يجعل التأمين في متناول ديمغرافي أوسع.

وتدفع سياسات التأمين المصممة خصيصاً لديموغرافيا الدخل المنخفض سوق التأمين الجزئي. وتوفر هذه السياسات، المصممة خصيصا لتلبية الاحتياجات المالية للأفراد ذوي الموارد المحدودة، تغطية أساسية بأسعار معقولة. ومن خلال توفير الحماية من مختلف المخاطر، مثل حالات الطوارئ الصحية والكوارث الطبيعية، تعزز سياسات التأمين الجزئي الأمن المالي للمجتمعات الضعيفة. مبادرات الحكومة وجهود مقدّمي التأمين لجعل هذه السياسات ميسورة وميسورة التكلفة قد وسعت إلى حد كبير من السوق، بما يكفل زيادة الإدماج المالي والاستقرار بين السكان ذوي الدخل المنخفض.

ويشكل الوعي المحدود بمنتجات التأمين الصغير تحديا كبيرا لحجم السوق. Many potential beneficiaries, especially in low-income and rural areas, lack of knowledge about the existence, benefits, and affordability of these insurance options. ويعوق عدم الفهم هذا قدرتهم على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تغطية التأمين. وتتسم الحملات التثقيفية وبرامج التوعية المجتمعية ومبادرات محو الأمية المالية بأهمية حاسمة في التصدي لهذا التحدي، بما يكفل فهم الديموغرافية المستهدفة لقيمة وأهمية التأمين الصغير لاحتياجاتها المحددة.

COVID-19 Impact

The COVID-19 epidemic adversely impacted the micro insurance market. وأدت حالات عدم التيقن الاقتصادي والخسائر في الوظائف إلى إجهاد أموال الأفراد ذوي الدخل المنخفض، مما يجعل أقساط التأمين غير قابلة للتحمل بالنسبة للكثيرين. وبالإضافة إلى ذلك، أدى الوباء إلى زيادة الوعي بالمخاطر المتصلة بالصحة، وزيادة الطلب على التأمين. ومع ذلك، فإن التحديات التشغيلية، وانخفاض الدخل المتاح، وتغير أولويات المستهلكين، قد خلقت عقبات أمام شركات التأمين الصغيرة، مما أدى إلى تباطؤ في مبيعات السياسات وإبراز ضعف السوق خلال أوقات الأزمات الاقتصادية.

اتجاهات سوق التأمينات الصغيرة

ويؤدي التأمين ضد الحوادث والوفاة الذي يمكن تحمل تكاليفه دوراً محورياً في الدفع بصناعة التأمين البالغ الصغر. وتوفر هذه السياسات، المصممة للأفراد ذوي الدخل المنخفض، الحماية الأساسية دون تقييد ميزانيات محدودة. ففي نيسان/أبريل 2023، على سبيل المثال، بدأت شركة آيو هولدينغز، وهي شركة من شركات التأمين أنشأتها شركة MTN، وهي قائد الاتصالات السلكية واللاسلكية في أفريقيا، خدماتها في الكاميرون. وتستحدث الشركة منتجات تأمين مبتكرة توفر للمستهلكين المحليين تغطية معقولة للحوادث والوفاة.

ومن خلال توفير تغطية ميسورة ضد الحوادث والوفاة، يصبح التأمين الصغير خيارا عمليا ومجديا للمجتمعات الضعيفة. وهذه القدرة على تحمل التكاليف تعزز الأمن المالي وتشجع على زيادة اعتماد التأمينات الجزئية، مما يدفع النمو ويكفل التغطية الواسعة النطاق بين السكان الذين لا يحصلون على الخدمات الكافية.

ويؤدي إضفاء الطابع الرقمي على التسجيل ومدفوعات الأقساط إلى إحداث ثورة في سوق التأمين الجزئي. ومن خلال استخدام المنابر الرقمية، يقوم المؤمنون بتبسيط عملية التسجيل، مما يجعلها أسرع وأكثر سهولة بالنسبة للأفراد ذوي الدخل المنخفض. الدفع الرقمي وتعزز الخيارات الملاءمة، وتمكين أصحاب السياسات من دفع أقساط من خلال تطبيقات متنقلة أو منابر إلكترونية، وإلغاء الحاجة إلى المعاملات المادية. وهذه التجربة البشعة تشجع المزيد من الناس على الالتحاق بها وتجعلها أسهل وأسرع وأكثر سهولة للمستعملين بالنسبة لكل من شركات التأمين وحاملي السياسات، وتوسّع نطاق الوصول إلى الأسواق، وتعزز نمو الأسواق.

Micro Insurance Market Analysis

واستناداً إلى نوع المنتج، فإن قطاع التأمين الصغير مدى الحياة يستعد للتوسع بنسبة 7 في المائة في برنامج التأمين الشامل خلال الفترة المتوقعة. والقدرة على تحمل التكاليف هي أساس نمو قطاع التأمينات الدقيقة. وسياسات التأمين البالغ الصغر مصممة بدقة بحيث تكون في متناول الأفراد ذوي الدخل المحدود من الناحية المالية، بما يكفل حتى من هم في طبقات الاقتصاد المنخفض تغطية الحياة.

وتُنظَّم هذه المباني بحيث تتوافق مع الميزانيات المتواضعة لأصحاب السياسات، مما يجعل التأمين على الحياة في متناول السكان على نطاق أوسع. بإبقاء التكاليف منخفضة، يلبي شركات التأمين الصغيرة احتياجات المجتمعات الضعيفة ويمكّنها من الحفاظ على مستقبل أسرها المالي دون فرض أعباء مالية لا مبرر لها، وبالتالي تعزيز الأمن المالي والإدماج بين السكان ذوي الدخل المنخفض.

واستناداً إلى الاستخدام النهائي، كان حجم سوق التأمين الصغير في قطاع الأعمال التجارية يهيمن على نحو 36 مليار دولار في عام 2023. ويؤججّد إدخال منتجات التأمين التي تُقدّم خصيصاً للأعمال التجارية الصغرى والصغيرة النمو في هذا القطاع. وتلبي هذه العروض المصممة خصيصا الاحتياجات الفريدة للمشاريع الصغيرة، وتوفر لها تغطية معقولة ومناسبة.

For instance, in March 2023, TD Insurance introduced a specialized insurance product aimed at small businesses in Canada. وقد صيغ هذا التأمين المباشر لتوفير تغطية مصممة خصيصا للأعمال التجارية الصغرى والصغيرة التي تعمل في قطاعات متنوعة مثل التجزئة، والمقاولين، والجملة، والأعمال التجارية، والخدمات المهنية، فضلا عن الرعاية الصحية. ومن خلال سد الفجوة في التأمين على الشركات في هذه القطاعات، يقوم المؤمنون بتعزيز الأمن المالي. This targeted approach enhances accessibility and encourages micro and small businesses to invest in insurance, propelling market expansion.

واستأثرت سوق التأمين الجزئي في آسيا والمحيط الهادئ بنسبة 35 في المائة من حصة الإيرادات في عام 2023. ويتزايد التمويل في حالات بدء التأمينات الصغيرة نمو الأسواق. زيادة اهتمام المستثمرين ودعمهم المالي يمكّن من البدء في ابتكار " توسيع خدماتهم والوصول إلى عدد أكبر من السكان الذين يعانون من نقص الخدمات.

For instance, in June 2021, Bimaplan, an insurtech startup, completed a pre-series A funding round, securing USD 2.5 million. وجاءت المشاركة الملحوظة من شركات رأسمالية مشاريعية عالمية بارزة، من بينها شركة Amino Capital، وشركة Acequia Capital، وشركة Emphasis Ventures، وشركة Goodwater Capital. ومع زيادة رأس المال، يمكن لهذه المشاريع أن تستحدث منتجات تأمينية مصممة حسب الطلب وميسورة التكلفة، وتعزز الإدماج المالي والأمن للأفراد والأعمال التجارية الصغيرة. وتدفق التمويل يدفع السوق بتشجيع الابتكارات، وتحسين إمكانية الوصول، وضمان استدامة مبادرات التأمين الجزئي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

سوق التأمينات الصغيرة

In the competitive landscape of the market, dominant players including Axa Group and Swiss Reminate through strategic product launches. وهم يبتكرون باستمرار، ويدخلون حلولا جديدة للتأمين، ويعززون مناصبهم من خلال عمليات الاحتياز الاستراتيجية، ويضمنون وجودا سوقيا قويا، ويحققون تقدما رائدا في عروض التأمين الجزئي.

شركات سوق التأمينات الصغيرة

وفيما يلي الشركات الرئيسية العاملة في صناعة التأمين الصغير:

• Allianz SE
• مجموعة أكسا
• Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
• البرازيل
• مؤسسة ميتليف
• MicroEnsure
• SKS التمويل البالغ الصغر
• Swiss Re
• التمويل الصغير Bank
• Zurich Insurance Group

Micro Insurance Industry News

• In September 2023, Turaco, an African tech-enabled micro insurance provider, acquired MicroEnsure Ghana, a micro insurance company previously owned by MIC Global. وفي أعقاب عملية الاقتناء، ستعاد برمجة شركة ميكرونسور غانا بوصفها توراكو غانا، حيث يحتفظ الفريق والقيادة القائمان بخبرتهم داخل الشركة.

ويتضمن تقرير البحوث المتعلقة بسوق التأمين الجزئي تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2018 إلى 2032بالنسبة للجزأين التاليين:

السوق حسب نوع المنتجات

• التأمين الصحي
• التأمين على الحياة
• التأمين على الممتلكات
• جهات أخرى

السوق، حسب النوع النموذجي

• نموذج وكيل شريك
• نموذج الخدمة الكاملة
• نموذج يقوم على أساس مقدمي الخدمات
• جهات أخرى

السوق مقدِّم

• التأمينات الدقيقة
• التأمينات الدقيقة من خلال المعونة/دعم الحكومة

السوق قناة التوزيع

• المبيعات المباشرة
• مؤسسات التمويل البالغ الصغر
• المنبر الرقمي

السوق الاستخدام النهائي

• الأعمال التجارية
• الشخصية

وقدمت المعلومات المذكورة أعلاه للمناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • بلدان الشمال
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • أستراليا
  • جنوب شرق آسيا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • UAE
  • جنوب أفريقيا
  • السعودية