الحياة حجم سوق التأمين

الحياة وقيمت سوق التأمين على الحياة بمبلغ 8 تريليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2022، ويُقدَّر أنها تسجل أكثر من 4.5 في المائة بين عامي 2023 و2032. يقودها تزايد تغلغل التأمين على الحياة فمع ضمان المزيد من الأفراد للتغطية الحياتية، فإنها تبث الشعور بالأمن المالي، مما يعزز ثقة المستهلك. According to the Press Information Bureau, India, in 2021, life insurance penetration in India stood at 3.2%, nearly double that of emerging markets and slightly higher than the global average. وفي عام 2022، شهدت أقساط التأمين على الحياة نمواً سنوياً بنسبة 10.2 في المائة مع وجود مشاريع جديدة تمثل 45.5 في المائة من مجموع الأقساط التي تجمعها شركات التأمين على الحياة.

ويشكل تزايد الوعي بأهمية الأمن المالي ودور التأمين عاملاً رئيسياً يؤدي إلى التوسع في أسواق التأمين على الحياة وغير الحياة على السواء. وبما أن الناس أصبحوا أكثر اطلاعا على المخاطر المرتبطة بأحداث الحياة، والمسائل الصحية، وضرر الممتلكات، وغيرها من الظروف غير المتوقعة، فإنهم يميلون بشكل متزايد إلى الاستثمار في سياسات التأمين. وكثيراً ما تعزز هذا الوعي بحملات تثقيفية، ومبادرات لمحو الأمية المالية، ووصول الأفراد على المعلومات على نطاق واسع، مما يشجع الأعمال التجارية على حماية أصولهم ورفاههم من خلال تغطية التأمين.

وتشكل الأنشطة الاحتيالية تهديداً كبيراً لسوق التأمين على الحياة من خلال تقويض الثقة، وزيادة التكاليف التشغيلية، والتأثير على أصحاب السياسة الصادقين. ويؤدي الاحتيال في مجال التأمين، بما في ذلك المطالبات الكاذبة، والحوادث المسرحية، وسرقة الهوية، إلى تكبد شركات التأمين خسائر مالية كبيرة. وللتعويض، يمكن للشركات أن ترفع أقساط، مما يجعل التأمين أقل تكلفة بالنسبة للزبائن الحقيقيين. وعلاوة على ذلك، فإن الاحتيال يجهد الموارد، ويحولها عن تجهيز المطالبات المشروعة وخدمة العملاء، مما يعوق في نهاية المطاف كفاءة السوق ويضعف الثقة في نظام التأمين.

COVID-19 Impact

وقد عجل وباء COVID-19 بالتحول الرقمي في قطاعي التأمين على الحياة والتأمين على غير الحياة. واتخذ المؤمنون على وجه السرعة منابر على شبكة الإنترنت، مما مكّن من شراء السياسات على نحو سلس ومن تجهيز المطالبات. وعلاوة على ذلك، زادت الأزمة الوعي بأهمية التأمين، ودفع الطلب على الصحة وتغطية الحياة. منتجات مبتكرة مصممة خصيصا لمواجهة المخاطر المتصلة بالأوبئة، مثل التأمين الصحي و التأميناكتسبت أهمية وقد دفع هذا الوباء شركات التأمين إلى تعزيز تجارب العملاء، وتشجيع التغييرات الإيجابية، وتمهيد الطريق أمام صناعة أكثر مرونة.

الحياة سوق التأمين على الحياة الاتجاهات

والنمو السريع في صناعة التأمين يدفع الطلب على التأمين على الحياة والتأمين على غير الحياة. وتستفيد شركات التأمين من التكنولوجيا لتبسيط العمليات، وتعزيز خبرات العملاء، وتقديم منتجات تأمين مبتكرة. For instance, in September 2023, Ensuredit collaborated with Simson Software to launch Enfin, a pioneering joint project set to transform the insurance sector. وتمثل هذه الشراكة الاستراتيجية مبادرة هامة تركز على التصدي للعقبات المستمرة في الصناعة وإحياء عهد من الابتكار الثوري. ويعزز هذا الانتشار القدرة التنافسية للأسواق، ويشجع على تنويع المنتجات، ويوسع في نهاية المطاف سوق التأمين عموما عن طريق جعل الخدمات أكثر سهولة " مصممة خصيصا لتلبية احتياجات العملاء المتطورة.

ويقود الطلب المتزايد على التأمين على السيارات النمو في أسواق التأمين على الحياة وغير الحياة على السواء. ومع تزايد عدد المركبات على الطرق، هناك حاجة متزايدة إلى تغطية شاملة من الحوادث والأضرار. ويقدم مقدمو خدمات التأمين المتحركة سياسات مبتكرة، ومن ثم يناشدون قاعدة أوسع من العملاء. وهذه الزيادة في شعبية التأمين لا تغذي قطاع التأمين غير المعيشي فحسب، بل تجني أيضا فوائد غير مباشرة من سوق التأمين عموما عن طريق اجتذاب المزيد من الأفراد والأعمال التجارية سعيا إلى إيجاد حلول متنوعة للتأمين.

الحياة تحليل سوق التأمين على الحياة

واستناداً إلى نوع التأمين، حصل القطاع غير المعيشي على حصة سوقية تزيد على 42 في المائة في عام 2022. ويقود التأمين من المحركات ذات الملامح المتقدمة النمو في قطاع التأمين من غير الحياة. فالسياسات التي تتضمن عناصر مبتكرة مثل التتبع في الوقت الحقيقي، وتكنولوجيات الوقاية من الحوادث، وخيارات التغطية الشخصية تكتسب شعبية. فعلى سبيل المثال، في كانون الثاني/يناير 2023، أطلقت شركة التأمين الهندية الجديدة سياسة " باي " (PAY as You Drive) (PAYD) التي توفر مختلف السمات، بما في ذلك الخصم عند التجديدات، وتوسيع نطاق التغطية إلى ما بعد الحدود البعيدة، وزيادة الحماية مثل عدم الاستهلاك، والمساعدة على جانب الطريق، والعودة إلى استحقاقات الفواتير.

واستناداً إلى قنوات التوزيع، اكتسب الجزء المتعلق بالوكالة حصة السوق البالغة 48 في المائة في عام 2022، مدفوعاً بالخدمات الشخصية والعلاقات القائمة على الثقة. ويقدم العملاء توجيهات مصممة خصيصا، ويفهمون احتياجات فرادى العملاء ويعززون الثقة من خلال التفاعلات الشخصية. ومن خلال تثقيف العملاء بشأن خيارات واستحقاقات التأمين، يبني الوكلاء الثقة، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات رضا العملاء والاحتفاظ بهم. وهذه اللمسة الشخصية، مقترنة بضمان علاقة جديرة بالثقة، لا توسّع تغلغل الأسواق في المناطق ذات الوصول المحدود فحسب، بل تعزز أيضا ولاء العملاء، مما يجعل الوكالة توجه قوة محورية في صناعة التأمين.

وتهيمن أمريكا الشمالية على السوق العالمية للتأمين على الحياة غير الحياتية حيث بلغت نسبة الإيرادات 45 في المائة في عام 2022، وهو ما يدفعه التقدم التكنولوجي والدعم التنظيمي. وقد أحدثت الابتكارات التكنولوجية، ولا سيما في مجال الصناعة، ثورة في هذا المجال، حيث استحدثت منابر رقمية وتحليلات للبيانات تعزز الكفاءة التشغيلية " وتحسن خبرات العملاء. وهذه التقدّم تجذب قاعدة عملاء متوحشين تقنياً وتقود التوسع في السوق. وفي الوقت نفسه، توفر السياسات التنظيمية المواتية بيئة مواتية لشركات التأمين، وتشجع على الابتكار، وتمكين الوافدين الجدد من نقل مشهد السوق بسهولة. This regulatory support fosters healthy competition, leading to diverse product offerings and ensuring a dynamic " thriving insurance market in the region.

الحياة حصة سوق التأمين على الحياة

والجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة التأمين على الحياة هي:

• AXA Group
• China Life Insurance Company
• Chubb Limited
• Cigna
• MetLife, Inc.
• New York Life Insurance Company
• الشمالية الغربية
• مجموعة التأمين
• المالية الحصافة
• مجموعة الصحة المتحدة

وحصل فريق التأمين الصحي الموحد على حصة كبيرة من السوق. وعادة ما تظهر الجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في السوق وجودا سوقيا واسعا، وحافظات منتجات متنوعة، واستقرارا ماليا قويا، وقدرات تكنولوجية متقدمة. وهي تستفيد من هذه مواطن القوة للحفاظ على المزايا التنافسية، واجتذاب العملاء، وحفز الابتكار في السياسات المتعلقة بتجارب العملاء.

الحياة أخبار التأمين على الحياة

• In August 2023, IndiaFirst, a life insurance company, introduced the Guarantee of Life Dreams (G.O.L.D.) Plan, a non-linked and non-participating insurance product. وتوفر هذه الخطة لأصحاب السياسات إيرادات متسقة طويلة الأجل. ويمكن لأصحاب السياسات أن يختاروا شروط دفع أقساط قدرها 6 أو 8 أو 10 سنوات لمدة تتراوح بين 30 و 40 سنة.

يتضمن هذا التقرير البحثي المتعلق بسوق التأمين على الحياة تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من عام 2018 إلى عام 2032، فيما يتعلق بالجزأين التاليين:

حسب نوع التأمين

• الحياة
  • الأفراد
  • المجموعة
• غير الحي
  • البيت
  • Motor
  • السفر
  • الأعمال التجارية
  • جهات أخرى

حسب قناة التوزيع

• مباشرة
• الوكالة
• المصارف
• جهات أخرى

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • بلدان الشمال
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • ANZ
  • جنوب شرق آسيا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • UAE
  • جنوب أفريقيا
  • السعودية