سوق التأمين على المنازل - حسب التغطية (تغطية المسكن، تغطية المحتوى، تغطية المسؤولية)، حسب المستخدم النهائي (الملاك، المستأجرين)، حسب المزود (شركات التأمين، وكلاء/وسطاء التأمين)، توقعات 2024 - 2032

حجم سوق التأمين المنزلي

وقيمت سوق التأمين المنزلي بمبلغ 233 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023، ومن المتوقع أن تنمو بنسبة تزيد على 7 في المائة بين عامي 2024 و2032. ويمثل ارتفاع قيمة الممتلكات دافعا رئيسيا من بين العوامل العديدة التي تدفع السوق.

ومع ارتفاع قيم الملكية، أصبح مالكو المنازل أكثر وعيا بأهمية ضمان أصولهم. وتشكل مخاطر الكوارث الطبيعية والسرقة وغيرها من الحوادث عوامل أخرى مختلفة تشجع الناس على النظر في شراء التأمين المنزلي. وعلاوة على ذلك، أدت المبادرات الحكومية أيضا إلى زيادة الوعي بالتأمين وشجعت المزيد من الناس على النظر في التأمين المنزلي. وللتخفيف من المخاطر ومنع الخسائر، تقوم شركات التأمين على نحو متزايد بتطوير أدوات وتكنولوجيات جديدة لتقييم المخاطر.

التأمين هو عقد يتلقى فيه الفرد الضمان المالي أو التعويض من شركة تأمين في شكل بوليصة. وتجمع الشركة مخاطر عملائها على جعل الخدمة في متناول المؤمن عليهم. وتُستخدم سياسات التأمين لحماية الناس من مخاطر الخسائر الاقتصادية الكبيرة والصغيرة الناجمة عن الأضرار التي لحقت بالأصول المؤمن عليها أو المسؤولية عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات من طرف ثالث. وهناك العديد من سياسات التأمين للاختيار منها، ويمكن لأي شخص تقريباً أو أي شركة تجارية أن تجد متعهداً للتأمين على حمايتها بموجب بوليصة التأمين الخاصة بها. والأقساط المخصصة للسياسة هي تكلفتها، التي يُعبر عنها عادة كرسوم شهرية. ويحدّد المؤمّن هذه العلاوة استناداً إلى بيان مخاطر المشروع التجاري، الذي قد يشمل الإعسار.

One of the most significant challenges in this market is the lack of awareness " penetration of home insurance. Many homeowners are unaware of the benefits of home insurance and, as a result, are unmotivated to buy it. وثمة مسألة أخرى تواجه سوق التأمين المنزلي هي عدم الاتساق في السياسات وخيارات التغطية. والسوق مجزأة إلى حد كبير دون وجود سياسات موحدة أو مبادئ توجيهية للتغطية. ونتيجة لذلك، يجد الزبائن صعوبة في نقل السوق ومقارنة السياسات.

COVID-19 Impact

وقد أدى هذا الوباء إلى تباطؤ في سوق التأمين المنزلي وانخفاض في المعاملات المتعلقة بالممتلكات، مما أدى إلى بيع عدد أقل من سياسات التأمين المنزلي الجديدة. وقد أدى عدم التيقن الاقتصادي الناجم عن هذا الوباء إلى قيام بعض الأفراد بإعادة تقييم أولويات إنفاقهم. This may result in a reduced demand for home insurance coverage as homeowners seek to minimize expenditures. غير أن شركات التأمين نفذت استراتيجيات مختلفة للتخفيف من هذه التحديات، مثل تعديل المبادئ التوجيهية المتعلقة بالكتابة الناقصة، وتوفير المرونة في دفع الأقساط، واستخدام التكنولوجيا للتفاعلات الافتراضية مع أصحاب السياسات.

سوق التأمين المنزلي الاتجاهات

ومن المتوقع أن يؤدي الطلب المتزايد على منتجات التأمين المصممة حسب الطلب إلى زيادة نمو السوق. ويطالب الزبائن بمنتجات تأمين مصممة حسب أفضليات احتياجاتهم المحددة، وتستجيب شركات التأمين عن طريق توسيع نطاق خيارات التغطية " وزيادة المرونة " . This trend is driven by the growing awareness of the risks associated with home ownership and the need for comprehensive insurance coverage. زيادة التغلغل والتقدم التكنولوجي مثل الاستخبارات الاصطناعية (AI) في BFSI, ماكينة تعلم , واقع افتراضي (A) و تكنولوجيا الكتل وفي منصات التأمين على الإنترنت تحسن العمليات، وتقدم منتجات مبتكرة، وتعزز رضا العملاء.

تحليل سوق التأمين المنزلي

واستناداً إلى التغطية، تصنف السوق إلى التغطية السكنية، وتغطية المحتوى، وتغطية المسؤولية المصرفية، وغيرها. وكان الجزء المتعلق بتغطية المساكن يناهز 75 مليار دولار من دولارات الولايات المتحدة من إيرادات السوق في عام 2023 ومن المتوقع أن ينمو بشكل كبير خلال الفترة المتوقعة. :: زيادة نشاط البناء وزيادة القيم المنزلية التي تدفع الطلب على التغطية السكنية. وهي توفر للمالكين حماية مالية في حالة الضرر أو الخسارة في ممتلكاتهم بسبب الحرائق أو العواصف أو التخريب أو السرقة. ويمكن لشركات التأمين التي تقدم سياسات مصممة خصيصاً وتحسين التغطية بالنسبة للهياكل السكنية أن تقسّم الطلب.

واستناداً إلى الاستخدام النهائي، يتم تقسيم سوق التأمين المنزلي إلى ملاك ومستأجرين. وفي عام 2023، كان قطاع ملاك الأراضي يناهز 156 مليار دولار من إيرادات السوق. وقد أدت الهجرة المتزايدة في المدن إلى زيادة في عمليات الملكية الإيجارية. وتدفع الحاجة إلى الحماية القانونية وتغطية المسؤولية إلى الطلب على تأمين المالك. ويوفر التأمين المنزلي تغطية لمطالبات المسؤولية، بما في ذلك الأضرار الجسدية أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات من جانب المستأجرين أو أطراف ثالثة. With insurance coverage, landlords can minimize financial losses resulting from property damage and ensure their investment is adequately protected.

وهناك مزايا مختلفة للتأمين على ملاك الأراضي، بما في ذلك الحماية المالية من الكوارث الطبيعية، والإصابات، والحوادث، وغير ذلك من قضايا المسؤولية. والاستثمارات في الممتلكات الجديدة آخذة في الازدياد، والطلب على تغطية التأمين المنزلي الذي يتيح زيادة المرونة والتصعيد.

وقادت أمريكا الشمالية سوق التأمين المنزلي بنسبة تفوق 30 في المائة في عام 2023. إن أمريكا الشمالية عرضة لمختلف الكوارث الطبيعية، بما في ذلك الأعاصير والفيضانات والزلازل والنيران البرية والأحداث الجوية القاسية. وهذه المخاطر تخلق طلبا كبيرا على تغطية التأمين المنزلي التي تحمي من الأضرار التي لحقت بالممتلكات والخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية. وبالمثل، فإن التوسع الحضري المتزايد يخلق طلباً على الإسكان، مما يؤدي إلى زيادة الحاجة إلى التأمين المنزلي. فالاستثمار الكبير في الممتلكات السكنية يدفع الطلب على تغطية شاملة للتأمين المنزلي من أجل الحماية من مخاطر مثل الحرائق والسرقة والكوارث الطبيعية.

حصة سوق التأمين المنزلي

بعض الجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة التأمين المنزلي

• AllIANZ
• ADMIRAL
• Allstate Insurance Company
• American International Group, Inc.
• AXA Group
• Chubb
• Liberty Mutual Insurance Company
• Zurich
• تأمين المزارعين
• تأمين السفر

وتركز هذه الجهات على الشراكات الاستراتيجية وعمليات إطلاق الخدمات الجديدة. وجهود التسويق من أجل توسيع الأسواق. وهي تستثمر بشدة في الخدمات الابتكارية وتكسب إيرادات السوق.

Home Insurance Industry News

• In April 2023, according to a consent order filed by the Office of Insurance Regulation (OIR), Tailrow Insurance Co., part of HCI Group, was approved by the Florida OIR as a domestic homeowners multiperil insurer.
• In October 2022, Amazon.com وأطلقت الشركة بوابة تأمين منزلية في المملكة المتحدة ووقعت ثلاثة شركات تأمين رئيسية أثناء توسيعها لتشمل الخدمات المالية على الصعيد العالمي. وفي البداية، ستوفر الخدمات المقدمة من طرف ثالث من قبل شركة Ageas UK (AGES.BR), Co-op, and LV General Insurance, a division of German insurer Allianz (ALVG.DE).

ويتضمن تقرير بحوث سوق التأمين المنزلي تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2018 إلى 2032بالنسبة للجزأين التاليين:

التغطية 2018-2032

• التغطية السكنية
• التغطية المضمونية
• مصرف تغطية المسؤولية
• جهات أخرى

من جانب المستعمل النهائي، 2018-2032

• ملاك الأراضي
• المستأجرون

By Provider, 2018 - 2032

• شركات التأمين
• وكلاء التأمين/العملاء
• جهات أخرى

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • هولندا
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • أستراليا نيوزيلندا
  • جنوب كوريا
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • UAE
  • السعودية
  • جنوب أفريقيا