المدفوعات الرقمية حجم السوق

المدفوعات الرقمية وقُدر حجم السوق من حيث قيمة المعاملات بمبلغ 8.4 تريليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2022 ومن المتوقع أن يسجل الرقم القياسي لأسعار الاستهلاك البالغ 16.5 في المائة بين عامي 2023 و2032. ويعزى نمو السوق إلى عدة عوامل، مثل تزايد اعتماد الهواتف الذكية والأجهزة المتنقلة، التي توفر قاعدة أكبر للمستعملين من أجل منابر المدفوعات الرقمية. كما أن الوفاق وإمكانية الوصول، إلى جانب القدرة على دفع المدفوعات في أي وقت، في أي مكان، قد أسهما في نمو الأسواق.

ارتفاع التجارة الإلكترونية، مدفوعات غير متصلة ' ' المبادرات الحكومية؛ وتعزيز التدابير الأمنية؛ وظهور شركات عنيفة ذات طابع ابتكاري حلول تجهيز المدفوعات كما أنها تقود سوق المدفوعات الرقمية. وبالإضافة إلى ذلك، يؤدي الطلب على الإدماج المالي، والتحول في سلوك المستهلك نحو المعاملات الرقمية، ونمو الأسواق الناشئة دوراً هاماً في تأجيج الطلب على الأسواق.

وتشير المدفوعات الرقمية إلى تحويل الأموال أو المعاملات المالية التي تُجرى إلكترونياً دون الحاجة إلى النقد المادي أو أساليب الدفع التقليدية مثل الشيكات أو الفواتير الورقية. وهو ينطوي على استخدام التكنولوجيات الرقمية والمنابر الإلكترونية للإذن بالمعاملات والتصديق عليها وتجهيزها. تشمل المدفوعات الرقمية قنوات مختلفة تشمل بطاقات الائتمان والرسوم، محفظات متنقلة:: تحويلات مصرفية على شبكة الإنترنت، من نوع (P2P)، بوابة المدفوعاتو نظم الدفع الإلكتروني الأخرى وتيسر هذه التكنولوجيات النقل الآمن للأموال بين الأفراد والشركات والمنظمات.

ويطرح خطر الإخلال بالبيانات والاحتيال وسرقة الهوية تحديات أمام اعتماد المدفوعات الرقمية. والمستهلكون والأعمال التجارية يحذرون من مواطن الضعف الأمنية المحتملة. وفي بعض المناطق، يمكن أن يؤدي عدم كفاية الربط الشبكي عبر الإنترنت ونقص الهياكل الأساسية الرقمية إلى إعاقة اعتماد المدفوعات الرقمية على نطاق واسع. ويمكن أن يؤدي تطور الأنظمة ومتطلبات الامتثال إلى تعقيد " عدم اليقين بالنسبة لمقدمي المدفوعات الرقمية، مما يؤثر على قدرتهم على العمل والابتكار. وقد يواجه بعض المستهلكين أيضا حواجز في اعتماد مدفوعات رقمية بسبب محدودية الوصول إلى الهواتف الذكية أو عدم الإلمام بالتكنولوجيا.

COVID-19 Impact

وقد أثر وباء COVID-19 تأثيرا كبيرا على سوق المدفوعات الرقمية. The fear of virus transmission through physical contact has accelerated the shift to contactless Payment methods such as mobile governors and online transactions. وقد أدى إغلاق المخازن المادية وتدابير التفكيك الاجتماعي إلى الطلب على التجارة الإلكترونية، مما أدى إلى زيادة حجم المدفوعات الرقمية. وعلاوة على ذلك، سلط هذا الوباء الضوء على ضرورة مرونة نظم الدفع الفعالة، مما دفع الأعمال التجارية والمستهلكين إلى اعتماد حلول للدفع الرقمي للمعاملات غير السليمة والمضمونة. وعموماً، كان مركز فيينا الدولي - 19 عاملاً حفازاً، مما دفع السوق إلى الأمام والتعجيل باعتماد برامج تكنولوجيا الدفع الرقمية.

المدفوعات الرقمية الاتجاهات السوقية

وهناك تفضيل متزايد للمدفوعات التي لا اتصال بها، وهو ما تدفعه الحاجة إلى المعاملات الصحية. وتكتسب المحفظات المتنقلة والمدفوعات القائمة على رموز أسعار الصرف حاليا شعبية. وقد أدى ارتفاع التجارة الإلكترونية والتحول نحو التسوق عبر الإنترنت إلى زيادة الطلب على حلول المدفوعات الرقمية. وأصبح إدماج خيارات الدفع الرقمي في مختلف الصناعات بما في ذلك التجزئة والنقل والرعاية الصحية أكثر انتشارا. ويعزز التقدم في التكنولوجيا، مثل اعتماد القياسات البيولوجية والتصنيع، الأمن ويمكّن من إجراء معاملات أسرع وأكثر أمنا. ومن شأن الاستخدام المتزايد للهواتف الذكية واتساع نطاق تطبيقات المدفوعات أن يؤدي إلى زيادة عدد الهواتف المدفوعات المتنقلة على مدى الفترة المتوقعة.

المدفوعات الرقمية تحليل الأسواق

وخصص الجزء المتعلق بالتجارة الرقمية أكثر من 60 في المائة من حصة سوق المدفوعات الرقمية في عام 2022. ويتحول المستهلكون بسرعة إلى التسوق عبر الإنترنت بسبب توفير خبرة تسوقية غير متجانسة على منابر التجارة الرقمية. ولتيسير هذه المعاملات، تُدمج حلول المدفوعات الرقمية في منابر التجارة الإلكترونية، مما يسمح للزبائن بالدفع على الإنترنت. ويمكِّن هذا الإدماج أيضاً من إجراء عمليات تفتيش سريعة وخالية من العجلات، والحد من الاحتكاك وتحسين رضا العملاء. كما توفر منابر التجارة الرقمية خيارات مختلفة للدفع تشمل بطاقات الائتمان/الديون، والمحافظات المتنقلة، والعملات الرقمية، مما يوسع الخيارات المتاحة للمستهلكين.

وشكل قطاع التجزئة 27 في المائة من حصة سوق المدفوعات الرقمية في عام 2022. وتتأثر شعبية الدفعات الرقمية المتزايدة في سوق التجزئة بشكل رئيسي بالحاجة إلى خبرات ملائمة ومحسنة من جانب العملاء. وتتيح أساليب الدفع الرقمية طريقة سلسة وكفؤة للمتسوقين للقيام بعمليات الشراء، مما يقلل من الاعتماد على النقد المادي أو معاملات البطاقات. وقد جعل الاستخدام الواسع النطاق للهواتف الذكية والتطبيقات المحمولة من غير المستطاع للمستهلكين أن يستخدموا المحفظات الرقمية أو الأجهزة المصرفية المتنقلة، مما مكّنهم من الحصول على الخبرات في مجال التسوّق عبر الإنترنت وخارجها.

وكانت سوق آسيا والمحيط الهادئ للمدفوعات الرقمية أكثر من 48 في المائة من حصة الإيرادات في عام 2022. وشهدت المنطقة توسعاً سريعاً في الربط الشبكي عبر الإنترنت واعتماد الهواتف الذكية، مما وفر قاعدة كبيرة للمستعملين للمدفوعات الرقمية. ومع حصول المزيد من الناس على الهواتف الذكية وعلى الإنترنت، هناك ميل أكبر نحو استخدام حلول الدفع الرقمي من أجل الملاءمة وإمكانية الوصول. منطقة آسيا والمحيط الهادئ موطن لبعض أكبر وأسرع أسواق التجارة الإلكترونية في العالم مثل الصين والهند وبلدان جنوب شرق آسيا. وقد أدى ارتفاع منابر التسوق الإلكترونية والتحول نحو التجارة الرقمية إلى زيادة الطلب على خيارات مأمونة للدفع الرقمي.

المدفوعات الرقمية حصة السوق

وفيما يلي الشركات الرئيسية العاملة في سوق المدفوعات الرقمية:

• PayPal Holdings, Inc.
• Visa Inc
• ماستركار
• American Express Company
• Square Inc.
• Apple Inc. (Apple Pay)
• Google LLC (جوغل باي)

وتركز هذه الشركات على الشراكات الاستراتيجية، وعمليات إطلاق المنتجات الجديدة، وجهود التسويق لتوسيع الأسواق. كما أنها تستثمر استثماراً كبيراً في البحوث من أجل استحداث منتجات مبتكرة وكسب أقصى إيرادات السوق.

بيانات رقمية

• في يوليو 2023، (ماستركار) أقام شراكة مع (جازكاش)، أكبر محفظة رقمية في باكستان بها أكثر من 43 مليون حساب، لثورة المدفوعات الرقمية في البلاد من خلال إدخال حلول مقبولة معقولة. وسيطلق الشركاء مدفوعات رمزية للترددات العالية الجودة، ويدفعون عن طريق لينك، ويدفعون عن طريق الهاتف حلولا لمساعدة التجار في قاع الهرم الاقتصادي على اكتساب قبول واسع النطاق من حيث التكلفة. ومن شأن هذه الحلول أن تتيح للشرائح السريعة النمو، مثل المشتغلين بالمجانين والعمال المحترفين، قبول المدفوعات الرقمية وكذلك القطاعات التي لا تحظى بخدمات كافية مثل المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

يتضمن هذا التقرير البحثي عن أسواق المدفوعات الرقمية تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث قيمة المعاملات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) وحجم المعاملات (بالملايين) من عام 2018 إلى عام 2032بالنسبة للجزأين التاليين:

السوق حسب النوع

• التجارة الرقمية
• التحويلات الرقمية
• Mobile POS المدفوعات

Market, By End User Industry

• التجزئة
• BFSI
• تكنولوجيا المعلومات والاتصالات
• الرعاية الصحية
• الضيافة
• التجارة الإلكترونية
• الحكومة
• جهات أخرى

وقدمت المعلومات المذكورة أعلاه للمناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • هولندا
  • روسيا
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • أستراليا
  • سنغافورة
  • تايلند
  • إندونيسيا
  • الفلبين
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • الأرجنتين
• MEA
  • جنوب أفريقيا
  • UAE
  • السعودية