سوق التأمين التجاري

وقيمت سوق التأمين التجاري بمبلغ 874.1 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023، ومن المتوقع أن تسجل هذه السوق ما يزيد على 7.5 في المائة بين عامي 2024 و2032. وأدت زيادة كبيرة في الوعي بالمخاطر إلى الطلب على التأمين التجاري. وتعترف الشركات بالتهديدات المحتملة لعملياتها، بما في ذلك الهجمات الإلكترونية، والكوارث الطبيعية، ومسائل المسؤولية. وهذا الوعي المتزايد يدفع الشركات إلى التماس تغطية تأمينية شاملة لحماية أصولها، والحفاظ على استمرارية تصريف الأعمال، والحماية من الأحداث غير المتوقعة. ويقدم المؤمنون، استجابة لذلك، سياسات مصممة خصيصاً وحلول لإدارة المخاطر من أجل تلبية الاحتياجات المتطورة للأعمال التجارية وغيرها من حالات عدم اليقين.

وأدى التحضر السريع وتطوير الهياكل الأساسية إلى زيادة الطلب على التأمين التجاري. ومع توسع المدن، يبرز المزيد من المشاريع التجارية ومشاريع البنية التحتية للممتلكات، مما يخلق مخاطر ومواطن ضعف جديدة. ويصبح التأمين بالغ الأهمية في حماية هذه الأصول الحضرية من مخاطر مثل الأضرار التي تلحق بالممتلكات والحوادث والمطالبات المتعلقة بالمسؤولية. ويتكيف المؤمنون مع المشهد الحضري المتنامي من خلال توفير خيارات التغطية المتخصصة لمشاريع البناء، والممتلكات التجارية، والهياكل الأساسية العامة، مما يدفع النمو في صناعة التأمين التجاري.

وقد تبدو سياسات التأمين غير المشروطة جذابة للزبائن في البداية، ولكنها يمكن أن تخلق آثارا ضارة على المدى الطويل. وإذا لم يتمكن المؤمنون من تغطية المطالبات على نحو كاف، فإنهم قد يرغمون على رفع أقساط أو الحد من التغطية، مما يؤدي إلى عدم الرضا بين أصحاب السياسات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الصحة العامة لسوق التأمين يمكن أن تتعرض للخطر إذا ما انخرط مؤمنون متعددون في فرض قيود، مما يؤدي إلى احتمال عدم الاستقرار وانكماش السوق. وتحتاج شركات التأمين إلى إجراء تقييمات شاملة للمخاطر وأسعار منتجاتها على نحو ملائم للحفاظ على سوق مستدامة.

COVID-19 Impact

وقد عجل وباء COVID-19 سوق التأمين التجاري من خلال زيادة الوعي بالمخاطر والحاجة إلى تغطية التأمين. واعترفت مؤسسات الأعمال بمواطن الضعف التي يسببها الوباء، مثل العمليات المعطلة، واضطرابات سلسلة الإمداد، والمخاطر الإلكترونية. وأدى هذا الوعي المتزايد بالمخاطر إلى نشوء طلب على منتجات التأمين المصممة لمعالجة الشواغل المتصلة بالأوبئة، واستجاب المؤمنون بخيارات مبتكرة للتغطية " حلول رقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة للأعمال التجارية خلال هذه الأوقات الصعبة.

سوق التأمين التجاري الاتجاهات

وتشهد صناعة التأمين التجاري تحولاً رقمياً وتشهد إدماج حلول تكنولوجيا التأمين (تكنولوجيا التأمين). ويستفيد المؤمنون من التكنولوجيات المتقدمة، مثل الاستخبارات الاصطناعية، والتعلم الآلاتي لتحليل البيانات، ولتبسيط العمليات، وكتابة المخاطر بشكل أدق، وتعزيز خبرة العملاء. وبالإضافة إلى ذلك، تتعاون شركات التأمين التقليدية مع شركات التأمين التقليدية من أجل تقديم خدمات مبتكرة، مما يلبي احتياجات صناعية محددة ويعالج المخاطر الناشئة. This trend is reshaping the commercial insurance landscape and fostering greater efficiency, agility ' client-centricity in the industry.

ويشهد سوق التأمين التجاري تشديدا متزايدا على خيارات التكييف والتغطية المرنة. وتسعى مؤسسات الأعمال الآن إلى إيجاد حلول تأمينية ذات طابع شخصي تتوافق بدقة مع المخاطر التي تنفرد بها واحتياجاتها التشغيلية. وينتقل المؤمنون بعيداً عن السياسات العامة ذات الحجم الواحد التي تناسب الجميع، ويوفرون تغطية مصممة خصيصاً لتلبية مختلف الصناعات المعرضة للمخاطر المحددة. This trend is particularly evident in areas including cyber insurance, where companies require protection against emerging cyber threats. ويتعاون المؤمنون مع المؤسسات التجارية من أجل تحسين فهم موجزات مخاطرها وسياسات تصميمها التي توفر تغطية شاملة، مما يعزز في نهاية المطاف عرض القيمة بالنسبة لزبائن التأمين التجاري، ومن ثم دفع اعتماد المنتجات خلال الفترة المتوقعة.

تحليل سوق التأمين التجاري

واستناداً إلى حجم المؤسسة، ينقسم سوق التأمين التجاري إلى مشاريع كبيرة ومشاريع صغيرة ومتوسطة الحجم. وحصل قطاع المؤسسات الكبيرة على نحو 67 في المائة في عام 2023. وتسهم زيادة الوعي بالمخاطر فيما بين الشركات الكبرى في نمو القطاعات. وإذ توسع هذه الشركات عملياتها وتواجه مخاطر معقدة، فإنها تسعى إلى إيجاد حلول شاملة للتأمين لحماية أصولها، وضمان استمرارية تصريف الأعمال، والتخفيف من الخسائر المحتملة. ويقوم المؤمنون بتكييف السياسات لتلبية الاحتياجات المحددة للمؤسسات الكبيرة، مما يدفع النمو في هذا الجزء.

واستنادا إلى النوع، تصنف السوق في فئة التأمين ضد المسؤولية، والتأمين التجاري على السيارات، والتأمين على الممتلكات التجارية، والتأمين البحري، وغيرها. وحصل الجزء المتعلق بالتأمين على الممتلكات التجارية على نحو 34 في المائة في عام 2023. ويُعزى نمو سوق التأمين على الممتلكات التجارية إلى عدة عوامل منها النمو الاقتصادي والتحضر. وأدت هذه العوامل إلى زيادة البناء وتطوير الهياكل الأساسية، مما أدى إلى زيادة الطلب على تغطية التأمين على الممتلكات. وبالإضافة إلى ذلك، شجع الوعي المتزايد بالمخاطر المتصلة بالممتلكات، مثل الكوارث الطبيعية والأضرار التي تلحق بالممتلكات، الشركات أيضا على السعي إلى حماية شاملة من التأمين. As a result, insurers are expanding their offerings to cater to this expanding market segment.

وقد قادت منطقة آسيا والمحيط الهادئ السوق العالمية بنسبة تزيد على 23 في المائة في عام 2023، ومن المتوقع أن تنمو في أعلى مستوى للمجموعة خلال الفترة المتوقعة. ومن المتوقع أن تشهد منطقة آسيا والمحيط الهادئ نموا كبيرا في صناعة التأمين التجاري بسبب عوامل مختلفة مثل التنمية الاقتصادية السريعة، وتوسيع التحضر، وزيادة الوعي بإدارة المخاطر. وهذه العوامل تدفع أيضا الأعمال التجارية إلى التماس تغطية تأمينية شاملة. ومع تحول المنطقة إلى مركز عالمي للطاقة الاقتصادية، فإنها تجتذب الاستثمارات الأجنبية، مما يزيد من تفاقم الطلب على منتجات التأمين. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أوجه التقدم في التكنولوجيا واعتماد الحلول الرقمية تجعل التأمين أكثر جاذبية للأعمال التجارية في المنطقة، مما يسهم في التوسع في الأسواق.

حصة سوق التأمين التجاري

والجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة التأمين التجاري هي:

• Zurich
• AXA
• Chubb Limited
• Aon Plc
• Marsh LLC
• ويليس أبراج واطسون
• شركة الخطوط المباشرة للتأمين
• Allianz
• American International Group Inc.
• Aviva

وتركز هذه الجهات على الشراكات الاستراتيجية، وعمليات إطلاق المنتجات الجديدة، وجهود التسويق لتوسيع الأسواق. كما أنها تستثمر استثماراً كبيراً في البحوث من أجل إدخال الابتكارات في السوق وكسب أقصى إيرادات الصناعة.

Commercial Insurance Industry News

• In April 2023, American International Group Inc. (AIG) finalized an agreement with Stone Point to launch a high-net-worth Managing General Agency (MG). (ستون بوينت) شركة أسهم خاصة تستثمر في الأعمال التجارية في صناعة الخدمات المالية العالمية. ومع هذا الشريك، يمكن للشركة أن تزيد إلى أقصى حد من مواطن القوة في هذا المجال، وأن تحسن عرض المنتجات على نحو أفضل خدمة للأسواق المرتفعة وأسواق الناموسيات العليا في أولترا.

ويتضمن تقرير بحوث سوق التأمين التجاري تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " متوقعة من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2018 إلى 2032بالنسبة للجزأين التاليين:

السوق حسب النوع

• تأمين المسؤولية
• التأمين على السيارات التجارية
• التأمين على الممتلكات التجارية
• التأمين البحري
• جهات أخرى

السوق، حسب حجم المؤسسة

• المؤسسات الكبيرة
• المشاريع الصغيرة والمتوسطة

السوق، حسب قناة التوزيع

• الوسطاء
• الرد المباشر
• جهات أخرى

سوق صناعية

• النقل والإمداد
• التصنيع
• التشييد
• IT " Telcom
• الرعاية الصحية
• مرافق الطاقة
• جهات أخرى

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • UK
  • ألمانيا
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • روسيا
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • ANZ
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
• MEA
  • جنوب أفريقيا
  • UAE
  • السعودية