حجم السوق للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) - حسب حجم المؤسسة (المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME)، والمؤسسات الكبيرة)، والقناة (نقاط البيع (POS)، وغير المتصلة بالإنترنت)، والاستخدام النهائي (البيع بالتجزئة، والرعاية الصحية، والترفيه والتسلية، والسيارات) )، العملاء والتوقعات، 2024 - 2032

اشتري الآن بحجم السوق

وقد قُدر حجم سوق الشراء الآن في وقت لاحق بمبلغ 378.3 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023 ومن المتوقع أن ينمو في قاعدة بيانات التقييم المركزي بما يزيد على 40 في المائة بين عامي 2024 و2032، وهو ما يدفعه رغبة المستهلك في خيارات الدفع المرنة. ويبحث المستهلكون اليوم، ولا سيما المليارات والجيل ز، عن خيارات للدفع تعطيهم قدرا أكبر من الحرية والتحكم الماليين. وفي ظل خدمات شركة BNPL، يمكن للزبائن أن يقسموا مشترياتهم إلى أقساط أصغر حجماً وأكثر قابلية للإدارة، خلافاً لبطاقات الائتمان الموحدة التي يمكن أن تكون لها أسعار فائدة عالية وخطط سداد صارمة.

وتستفيد المشتريات الأكبر استفادة كبيرة من هذه المرونة لأنها تتيح للمشترين شراء سلع باهظة الثمن دون أن يضطروا إلى القلق بشأن تقييد أموالهم عن طريق دفع كامل المبلغ مقدما. وبالإضافة إلى ذلك، فإن خدمات BNPL هي بديل مستصوب بسبب شفافيتها وسهولة استخدامها، التي تتطلب عادة شروطا بسيطة وقليلا من الأعمال الورقية. ومع نمو التجارة الإلكترونية، فإن إدراج خيارات BNPL في مرحلة البيع يزيد من تعزيز تجربة التسوق، ويقلل من معدلات التخلي عن السيارات، ويزيد من المبيعات عموما. وهذا التفضيل المتزايد للحلول المرنة للدفع يدفع إلى الاعتماد الواسع النطاق لخدمات BNPL، مما يدفع الآن ثمن نمو السوق في وقت لاحق.

فعلى سبيل المثال، في آذار/مارس 2024، بدأ مقدمو مشروع BNPL في تسويق خدماتهم باستخدام شبكة أوسع نطاقا. وبدأت ملايين السنوات في استخدام BNPL بمعدل أعلى من الأجيال الأخرى في عام 2024. وبالمثل، وبوصفها جيلاً رقمياً متوافراً، احتضنت المطاحن أيضاً حلولاً للدفع الرقمي مثل المحافظ المتنقلة. وسيستخدم ما يقرب من 45 مليون دولار من ملايين السنوات دفعات متحركة قريبة في عام 2024، أي أكثر من أي جيل آخر.

وهناك عامل هام آخر يدفع النمو السوقي هو انخفاض رسوم وأسعار الفائدة في خدمات شركة BNPL بالمقارنة مع بطاقات الائتمان القياسية. وكثيرا ما تشمل بطاقات الائتمان التقليدية ارتفاع أسعار الفائدة على الأرصدة المتجددة بالإضافة إلى الرسوم السنوية وغيرها من التكاليف غير المعلن عنها، التي يمكن أن تسبب للمستعملين في تحصيل دين كبير. ومن جهة أخرى، فإن الكثير من مقدمي خدمات شركة BNPL إما أن يقيدوا رسوماً ضئيلة جداً لقاء خدماتهم أو أن يقدموا خططاً للدفع بدون فوائد إذا قُدمت المدفوعات في الوقت المحدد. This makes BNPL a desirable option for people who want to better manage their spending without paying high interest rates.

ومما يزيد من جاذبية خدمات الشرطة الوطنية الليبرية الجداول الزمنية الواضحة لرسومها ونقص النفقات الإضافية. يُقدّر الزبائن بساطة (بي بي إن إل) وقابليتها للإعتماد لأنّه يساعدهم على تجنب المجازفات المالية المرتبطة عادة بمنتجات الائتمان التقليدية وهذه الميزة التنافسية في الكفاءة من حيث التكلفة تدفع المزيد من المستهلكين إلى اختيار حلول خطة العمل الوطنية، مما يؤدي إلى تأجيج الشراء الآن لدفع نمو السوق في وقت لاحق.

ويتمثل أحد المخاطر الرئيسية التي تتعرض لها أعمال شركة BNPL في مخاطر ديون المستهلك، مما يخلق صعوبات لمقدمي وزبائن شركة BNPL. وقد ينتهي الأمر بالزبائن بتحمل ديون أكبر مما يمكنهم تحمله بسبب إمكانية الوصول إلى منتجات BNPL والمرونة في القيام بعمليات شراء عديدة دون التأثير فوراً على أموالهم. وينبغي أن يكون الأشخاص الذين لا يتعاملون جيداً في الشؤون المالية أو لا يفهمون تماماً أحكام وشروط اتفاقاتهم المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، قلقاً خاصاً إزاء ذلك.

وقد يواجه الزبائن غرامات وعقوبات متأخرة إذا لم يتمكنوا من دفع أقساطهم في الوقت المناسب، مما قد يجعل حالتهم المالية أسوأ. وعلى النقيض من المنتجات الائتمانية التقليدية، قد لا تتطلب خدمات شركة BNPL دائماً ضوابط ائتمانية واسعة النطاق، ومن ثم قد تكون أبسط بالنسبة للأشخاص الذين لديهم سجلات ائتمانية سيئة أو دخل منخفض للحصول على الائتمان.

اشتري الآن وادفعي لاحقا

ومن التطورات البارزة في مجال BNPL زيادة درجة التكامل مع عربات التسوق الإلكترونية. ومع النمو الهائل في الشراء على الإنترنت، باتت خدمات شركة BNPL تحظى بقبول متزايد كشكل من أشكال الدفع عند مرحلة البيع. ولتوفير خيارات تمويلية سلسة ومتكاملة، يتعاون مقدمو مشروع BNPL مع المتاجر الإلكترونية الرئيسية مثل الأمازون، والتسوّق، وغير ذلك من التجزئة الإلكترونية.

ومن خلال تقديم مجموعة متنوعة من بدائل الدفع، لا يؤدي هذا الإدماج إلى تحسين تجربة التسوق فحسب، بل يساعد أيضاً المتاجرين بالتجزئة في تخفيض التخلي عن السيارات وزيادة معدلات التحويل. وعندما يتعلق الأمر بتسهيل الاستخدام والتوافر الفوري عند نقطة البيع، فإن شركة BNPL هي خيار قاهر بالنسبة للزبائن الذين يلتمسون تمويلاً خالياً من الفوائد دون أي عجلات.

وبعد أن أصبحت خدمات BNPL معروفة جيدا في صناعة التجزئة، فإنها تنتشر حاليا إلى أسواق جديدة، بما في ذلك تجديد المنازل، والرعاية الصحية، والسفر، والتعليم. ومن خلال التنويع، يمكن لموردي BNPL الوصول إلى أسواق ومصادر دخل جديدة. For instance, BNPL allows people to pay for medical procedures and treatments, increasing accessibility to healthcare. ولتلبية الطلب على السفر في أعقاب الوباء، تستخدم صناعة السفر أيضاً BNPL، الذي يمكِّن العملاء من التخطيط للرحلات ودفع أجر العمل الإضافي.

وعلى نفس المنوال، تساعد خدمات BNPL الآباء والطلاب على إدارة سعر التعليم وغيره من النفقات التعليمية. ويدل هذا التنويع في صناعات أخرى على إمكانية تكييف الحلول المتعلقة بمكافحة الاتجار بالبشر وزيادة شعبيتها في العديد من مجالات السوق.

ويتزايد التدقيق التنظيمي الذي يهدف إلى حماية العملاء من المخاطر المحتملة المرتبطة بهذا النوع من الائتمان إلى جانب الشراء الذي يدفع الآن في وقت لاحق. وبدأت مختلف السلطات التنظيمية في وضع سياسات لضمان المساءلة والإنصاف والانفتاح في عمليات الإقراض. فعلى سبيل المثال، يمكن للمنظمين أن يكلفوا مقدِّمي خدمات الشرطة الوطنية الليبرية بإجراء ضوابط ائتمانية أكثر شمولا، وأن يجعلوا جميع الأحكام والظروف واضحة، وأن يضعوا سياسات لوقف المديونية المفرطة. من المتوقع أن يتم تشكيل مستقبل سوق (بي بي إن) من خلال هذه التطورات التنظيمية التي ستتأكد من أن مقدمي الخدمات يدعمون المبادئ التوجيهية الصارمة لحماية المستهلك

اشتري الآن تحليل السوق لاحقاً

واستناداً إلى حجم المؤسسة، تنقسم السوق إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم والمشاريع الكبيرة. ومن المتوقع أن يسجّل الجزء الأكبر من المشروعات سجلاً قدره 45 في المائة خلال الفترة المتوقعة.

• ويمكن للمزارع الكبيرة أن تحقق تكاملاً وترويجاً كفؤاً لخدمات BNPL، باستخدام مواردها ووجودها الكبيرين. وكثيراً ما تعتمد هذه الأعمال حلولاً في مجال قانون الأعمال التجارية لأن لديها قاعدة استهلاكية كبيرة ووجوداً كبيراً على الإنترنت ومادياً.
• وإلى جانب مختلف خيارات التسديد التي تناشد طائفة واسعة من أنواع المستهلكين، يمكن للأعمال التجارية الكبيرة أن تحسن عرض قيمتها من خلال التعاون مع موردي BNPL. ويؤدي ذلك إلى زيادة حجم المبيعات وارتفاع متوسط المعاملات، إلى جانب تحسين سعادة العملاء وولائهم. وعندما يتعلق الأمر بالمحافظة على القدرة التنافسية في موقع البيع بالتجزئة الدائم التغير، تستخدم منظمات كبيرة خدمات شركة BNPL كجزء من خطة أكبر لإعادة اختراع نظم مدفوعاتها.
• وعلاوة على ذلك، يمكن للأعمال التجارية الرئيسية أن تزيد من إدماجها في خدمات BNPL عن طريق التفاوض على شروط أفضل، مثل انخفاض تكاليف المعاملات أو السمات الفريدة، مع مقدمي خدمات BNPL بسبب زيادة قوتهم التفاوضية. اعتماد الشركات الكبيرة للبترول يخلق أيضا سابقة في السوق، ملهم الشركات الأصغر للقيام بنفس الشيء وتعزيز التوسع في النظام الإيكولوجي للبترول ككل.

واستناداً إلى القنوات، يُقسَّم الشراء الآن إلى سوق لاحقة إلى نقطة البيع والخروج. The POS segment dominated the global market with a revenue of over USD 5 trillion in 2032.

• The POS segment focuses on offering BNPL services right at the checkout in both brick-and-mortar stores and online places. وبإغاثة مالية فورية وإتاحة فرص أكبر لإنجاز المعاملات، يتيح إدماج بدائل BNPL في نظام خدمات المشتريات للزبائن إمكانية الوصول إلى خطط تسديد مرنة، ويحسن كثيرا من خبراتهم في مجال التسوق.
• ويمكن للزبائن أن يقسموا مدفوعاتهم إلى أقساط معقولة في مواقع مادية بدون بطاقة ائتمانية أو عملية تطبيق مستخلصة نظراً إلى حلول مكتب تخطيط البرامج والميزانية والحسابات. وقد يكون الزبائن أكثر رضى وولاء نظرا لمرونة وسهولة إنجاز عمليات الشراء. ويمكن جعل أصناف التذاكر المرتفعة أكثر تكلفة بالنسبة لطائفة أوسع من العملاء الذين لديهم خيارات في نظام BNPL، مما يعود بالفائدة على التجزئة بزيادة المبيعات وانخفاض التخلي عن العربات.
• ويمكن لقدرة العملاء على اختيار خطة للبترول في صفحة المغادرة أن تقلل بدرجة كبيرة من الاحتكاك والتردد اللذين ينطويان على تكاليف كبيرة أو غير متوقعة. وفي أثناء عملية التدقيق، عندما يكون الزبائن أكثر حساسية من حيث السعر ومرونة الدفع، فإن هذه الصلة المتردية تبعث على القلق بوجه خاص. ويمكن للمحلات الإلكترونية أن ترفع متوسط قيم النظام، وأن تجذب المزيد من الناس، وأن تحسن معدلات التحويل عن طريق توفير حلول للبترول.

وتهيمن أمريكا الشمالية على الشراء العالمي الذي يدفع الآن سوقا في وقت لاحق في عام 2023، مما يمثل حصة تزيد على 30 في المائة. وتشهد هذه المنطقة توسعاً سريعاً واعتماداً واسعاً لخدمات BNPL، مما يجعلها سوقاً جذابة ودينامية لمقدمي خدمات BNPL.

ويبحث المستهلكون في أمريكا الشمالية عن خيارات مرنة للدفع من أجل تحسين إدارة أموالهم، ولا سيما ملايين السنوات والجنرال ز. نموذج BNPL تم اعتماده على نطاق واسع بسبب خططه للتركيب بدون فائدة والتوافق مع الاتجاهات المالية لهذه المجموعات وبالإضافة إلى ذلك، توجد في أمريكا الشمالية واحدة من أكبر وأحدث أسواق التجارة الإلكترونية. وأدى وباء COVID-19 إلى زيادة تسارع التجارة الإلكترونية، وخلق بيئة مواتية لخدمات BNPL. وشملت الأعمال التجارية الإقليمية الكبيرة ومواقع التجارة الإلكترونية في المنطقة خيارات من جانب شركة BNPL لتحسين خبرة العملاء، وانخفاض معدلات التخلي عن السيارات، وتعزيز المبيعات.

The BNPL market in the U.S. is expanding quickly due to the high demand from consumers for flexible payment choices. ويستخدم الزبائن الأمريكيون خدمات BNPL بشكل متزايد، ولا سيما الجيل الأصغر، للسيطرة على إنفاقهم بدلا من دفع أسعار فائدة باهظة على بطاقات الائتمان التقليدية. ويستخدم مقدمو مشروع BNPL في الولايات المتحدة تكنولوجيات متقدمة لخلق تجارب سلسة وسهلة الاستعمال. وتغذي الابتكارات في مجال التكنولوجيا، مثل تجهيز المدفوعات الآمنة وتقييمات الائتمان في الوقت الحقيقي، اعتماد خدمات BNPL فيما بين العملاء.

ففي تشرين الثاني/نوفمبر 2023، على سبيل المثال، بدأ تصور التضخم بين المستهلكين الأمريكيين في التحسن، وبدأت قوتهم الشرائية ترتفع تدريجيا. غير أنه على الرغم من التفاؤل، فإن الرفاه المالي للمستهلكين قد لا يكون كما يبدو. وعلاوة على ذلك، فبسبب استخدام شركة BNPL، قد يقلل الزبائن من ديونهم. ومن الصعب حساب التقييم الحقيقي للديون المستحقة على المستهلكين الأمريكيين لأن العديد من المقرضين من شركة BNPL لا يقدمون بياناتهم إلى منظمات الإبلاغ عن الائتمانات.

ولا تزال عملية الشراء الآن تدفع في وقت لاحق من السوق في بدايتها في اليابان، ولكنها آخذة في الازدياد مع إدراك المزيد من المستهلكين لخيارات الدفع المرنة. وقد بدأ المستهلكون اليابانيون، الذين كانوا يدركون تاريخيا الائتمانات، في تقدير ما تقدمه خدمات BNPL من ملاءمة ومرونة. ومن بين العوامل الرئيسية للنمو في اليابان إدماج خدمات BNPL في منابر التجارة الإلكترونية. وللاستفادة من عملاء الخدمات التقنية وزيادة المبيعات، تقوم المتاجر الرئيسية على شبكة الإنترنت والمواقع السوقية بتنفيذ الحلول المتعلقة بمكافحة الاتجار بالبشر. تطوير خدمات الشرطة الوطنية يتم تيسيره من خلال البنية التحتية التكنولوجية المتطورة لليابان لإرضاء ميلات المستهلكين اليابانيين التقنيين، المتعهدون يستعملون أحدث التكنولوجيات لتوفير خيارات الدفع المأمونة والفعالة والسهلة الاستعمال.

وكوريا الجنوبية مشهورة بارتفاع معدل استخدام المدفوعات الرقمية، مما يهيئ بيئة ملائمة لخدمات شركة BNPL. وبما أن عملاء كوريا الجنوبية يُستخدمون في دفع المدفوعات على الإنترنت، فإن التحول إلى BNPL كان سهلا. والجيل الأصغر في كوريا الجنوبية، الذي يختار أساليب دفع مرنة على البطاقات الائتمانية التقليدية، مولع بصفة خاصة بخدمات BNPL. ويعزى هذا الاتجاه الديموغرافي في معظمه إلى ارتفاع معدل نمو الناتج القومي الإجمالي في المنطقة. وبدأ منظمو كوريا الجنوبية في الإحاطة علما بالسوق لحماية المستهلكين والحفاظ على الاستقرار المالي. ويتعين على مقدمي الخدمات أن يظلوا ممتثلين للتشريعات المتغيرة للحفاظ على النمو وتعزيز ثقة العملاء.

قاعدة (الصين) الضخمة والمستهلكة المتوحشة التقنية تقود توسع سوق (بي بي إن إل) السريع خدمات شركة (بي بي إن) أصبحت أكثر شيوعاً بين المستهلكين الصينيين على الإنترنت وخبرات الشراء المادية فالعمليات في مجال التجارة الإلكترونية، مثل Alibaba و JD.com، ضرورية لنمو خدمات BNPL في الصين. وتشتمل هذه المنابر على خيارات من جانب شركة BNPL لتحسين ملاءمة المستهلك وزيادة الإيرادات. البيئة التنظيمية للصين تتغير استجابة للتوسع السريع في صناعة الخناق في BNPL وغيرها من المجالات. وتركز السلطات على الحفاظ على حماية المستهلك والاستقرار المالي، الذي قد يكون له تأثير على كيفية تطور سوق الصين في المستقبل.

وفي الختام، يُدفع الآن ثمن الشراء في وقت لاحق عن طريق الأفضليات الاستهلاكية، والتحسينات التكنولوجية، وتكامل التجارة الإلكترونية، والبيئات التنظيمية، وهو موجود في الولايات المتحدة واليابان وكوريا الجنوبية والصين بدرجات مختلفة من القبول. وبهدف زيادة أثرها وزيادة حصة السوق، يواجه مقدمو مشروع BNPL فرصا وصعوبات مختلفة في كل موقع.

اشتري الآن ادفع حصة السوق

Klarna Inc. " Afterpay Limited hold a significant share of over 35% in the BNPL industry. منهجية (كلارنا) التمويلية الاستهلاكية المُبتكرة والوصول العالمي قد مكّن الشركة من أن تشغل مصلحة كبيرة في السوق ومنذ تأسيسها في السويد في عام 2005، نمت كلارنا بسرعة لتصبح واحدة من كبار مقدمي القروض من الأعمال التجارية إلى الأعمال التجارية، مما يلبي الملايين من العملاء على الصعيد العالمي. والسبب وراء نجاح الشركة هو منبرها السهل الاستخدام، الذي يوفر تجربة شراء سلسة وقابلة للتكيف.

وللزبائن شروط واضحة، ولا تكاليف خفية، وخيار الدفع الآن أو في وقت لاحق أو في دفعات. لقد زاد قبول ووعي (كلارنا) بسبب علاقاته الاستراتيجية مع تجار كبيرين على الإنترنت وخارج الإنترنت وقد اكتسبت الشركة حصة سوقية كبيرة بسبب اعترافها القوي بالعلامات التجارية، والتشديد على رضا العملاء، والحلول المالية الإبداعية.

وبالمثل، أحدثت شركة " بعدباي المحدودة " أثراً كبيراً في مساحة " BNPL " ، لا سيما في أستراليا، حيث أنشئت، وكذلك في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وغيرها من الأسواق الأجنبية.

عرض خطط النفقة الخالية من الفوائد هو أساس نموذج الأعمال بعد دفع الثمن الذي أنشئ في عام 2014 The company has seen rapid development with a particular emphasis on the millennial and Gen Z groups, who are lured to the financial flexibility and simple repayment terms. ونظرا لتنوع نطاق تحالفات التجزئة، يمكن اعتماد العلامة التجارية على نطاق واسع في نقاط التفتيش، سواء على الإنترنت أو في المخازن الحقيقية.

شراء الآن دفع شركات السوق في وقت لاحق

والجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في صناعة BNPL هي:

• Klarna Inc.
• Afterpay Limited
• Affirm Holdings Inc.
• PayPal Holdings Inc.
• Sezzle
• Splitit Payments Ltd.
• Zip Co, Ltd.

اشتري الآن نشرة أخبار الصناعة في وقت لاحق

• In February 2022, CRED launched the CRED Flash application to enter the BNPL industry. ويمكن لمستعملي برنامج " CRED Flash " أن يدفعوا باستخدام التطبيق وعبر أكثر من 500 من الشريكين في البيع بالتجزئة، بما في ذلك شركة " سويغي " و " زيبتو " و " شركة حضرية " . ويمكن للزبائن أن يدفعوا فواتيرهم مجانا في غضون 30 يوما.
• In September 2023, the fintech industry witnessed a significant transformation with the emergence of ‘Buy Now Pay later (BNPL)’, a form of short-term financing that enables consumers to make immediate purchases and settle payments over a predetermined period. However, each BNPL program comes with distinct prerequisites that patrons must fulfil. وفي السنوات الأخيرة، تحولت المشهد الطبيعي من تقديم الخدمات إلى قطاع استهلاكي متخصص فقط إلى أن تصبح إحدى آليات الدفع الرئيسية، التي تغذيها التكنولوجيا الرقمية، والتوسع في التجارة الإلكترونية، والتقلبات في معدل البطاقات الائتمانية، والشعبية بين السكان الأصغر سنا.

ويشمل تقرير البحوث المتعلقة بالسوق في وقت لاحق (BNPL) المتعلق بالشراء تغطية متعمقة للصناعة مع تقديرات " التوقعات من حيث الإيرادات (بملايين دولارات الولايات المتحدة) من 2021 إلى 2032، فيما يتعلق بالجزأين التاليين:

السوق، حسب حجم المؤسسة

• المشاريع الصغيرة والمتوسطة
• المؤسسات الكبيرة

السوق، بالقناة

• نقطة البيع
• Offline

Market, By End Use

• التجزئة
  • الإلكترونيات الاستهلاكية
  • الملابس
  • جهات أخرى
• الرعاية الصحية
• الترفيه
• السيارات
• جهات أخرى
  • تحسين الحالة
  • التعليم

السوق، حسب العملاء

• جين ز (21-25)
• الألفية (26-40)
• جين إكس (41-45)
• الطفل بوميرز (56-75)

وترد المعلومات المذكورة أعلاه في المناطق والبلدان التالية:

• أمريكا الشمالية
  • الولايات المتحدة
  • كندا
• أوروبا
  • ألمانيا
  • UK
  • فرنسا
  • إيطاليا
  • إسبانيا
  • بقية أوروبا
• آسيا والمحيط الهادئ
  • الصين
  • الهند
  • اليابان
  • جنوب كوريا
  • ANZ
  • بقية آسيا والمحيط الهادئ
• أمريكا اللاتينية
  • البرازيل
  • المكسيك
  • بقية أمريكا اللاتينية
• MEA
  • UAE
  • السعودية
  • جنوب أفريقيا
  • بقية الاتفاقات البيئية